銀行カードローンのおすすめ8選｜低金利比較ランキング・選び方

「銀行系カードローンは金利が安いって本当？」「急な出費でお金が必要になった場合でも銀行カードローンは利用できる？」と、銀行カードローンのメリットやデメリットが気になる人も多いでしょう。

銀行カードローンは、即日融資はできませんが金利が安いので、無理のない返済計画も立てやすいです。そこで今回は、銀行カードローンのおすすめ8選と、金利の低さで比較した「最低金利ランキングTOP3」を紹介します。

はじめてカードローンを利用する人向けに、カードローンの選び方も解説！ぜひ本記事を参考に利用を検討してみてくださいね。

銀行カードローンのおすすめ8選

三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック

バンクイックは、三菱UFJ銀行が提供しているカードローンサービスです。メガバンクが提供するサービスなので、安心して利用できます。実質年率が1.8%〜14.6%と、消費者金融系カードローンと比較すると著しく低金利です。

返済方法も「ATMでの返済」「振込での返済」「口座引き落とし」と3つ用意されています。自動引き落としなら、うっかり返済を忘れる心配もありません。

バンクイックなら提携ATMの利用手数料も無料で利用できます。

バンクイックの基本情報

出典：バンクイック

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、WEB申込で完結できる楽天銀行のカードローンサービス。限度額は最大800万円まで利用可能で、年会費・入会費とも無料で利用できます。

また2022年9月2日(金)までの申し込みなら、借入金利の半額キャンペーンも利用可能です。通常1.9%〜14.5％の金利が半額の0.95%〜7.25％になります。

その他、期間によって楽天ポイントがプレゼントされるキャンペーンを実施している場合もあるので、楽天ユーザーなら楽天銀行スーパーローンは特におすすめです。

スマホ1つで借入ができ、楽天銀行以外の口座に直接振込も可能です。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

出典：楽天銀行スーパーローン
※1 入会期間2022年4月26日(火)～2022年7月29日(金) 金利適用期間2022年4月26日(火)～2022年9月2日(金)

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、横浜銀行が提供しているカードローンです。主に神奈川県・東京都・群馬県内の一部の地域に在住、もしくはお勤めの人が利用できます。

年1.5%〜14.6%と低金利な設定で、借入限度額は最大1,000万円まで可能です。『はまぎんアプリ』で、借り入れ・返済・現在の利用状況の確認できるので、スマホで全て管理して完結させたい人にも向いています。

他のローンやクレジットカードのリポ払いなどを、横浜銀行カードローンに「おまとめ」もできますよ。

横浜銀行カードローンの基本情報

出典：横浜銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、3大メガバンクの一角であるみずほ銀行が提供しているカードローン。年率が2.0%〜14.0%と上限金利が低いのが特徴です。

住宅ローンを利用している場合にはさらに金利年0.5%の引き下げが受けられるので、特に対象者にはおすすめできます。

返済方法は「自動引き落とし」「ATM」「みずほダイレクト」の3つが利用可能。みずほ銀行・イオン銀行などの提携ATMなら、利用手数料・時間外手数料ともに無料です。

公式サイトでは返済額を10秒でシミュレーションできます。無理のない返済計画を立てやすいですよ。

みずほ銀行カードローンの基本情報

出典：みずほ銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行が提供する年率1.5〜14.5%で利用可能なカードローンです。返済に遅れのない人は、2年目に0.3%引き下げ、5年目には最大の1.2%の金利の引き下げサービスが活用できます。

10万円以下の借り入れなら、毎月の返済額は2,000円※なので、初めてカードローンを利用する人でも無理なく返済できるでしょう。

3つの質問に回答するだけで診断できる10秒診断や、返済シミュレーションも利用可能ですよ！

出典：三井住友銀行カードローン
※ 毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、千葉銀行が提供しているカードローン。お住まいか勤め先が千葉全域、東京全域、埼玉全域、茨城全域、神奈川にある人が利用可能です。

すでに千葉銀行に普通口座を開設済みなら、申込みから契約までWEBで完結でき、来店・郵送不要で借り入れできます。

ちばぎんアプリを使用した「インターネットバンキング」での借り入れも利用可能です。残高10万円以下なら毎月の返済楽は2,000円※からとなっており、自動返済を活用すれば返済し忘れる心配もありません。

パート・アルバイトでも申込み可能です。まずは公式サイトの10秒クイック診断で、借り入れ可能か診断してみましょう。

ちばぎんカードローンの基本情報

出典：ちばぎんカードローン
※ 約定返済日前日の最終借入残高に応じて返済額を決定します

りそなカードローン

りそなカードローンは、年率3.4%〜13.5%と上限金利が低いのが特徴のカードローン。2022年9月30日までの期間限定でキャンペーンを実施しています。年率1.49%〜13.5%の金利で借り入れができるので、お得に利用可能です。

りそなカードローンはポイント制度も充実しており、月中平均残高10万円以上で「りそなクラブポイント」が貯められます。貯まったポイントは、Tポイントや楽天ポイント、nanacoポイントなどに交換可能です。

りそなのスマホアプリは「申し込み」「残高確認」「一部繰上げ返済」など可能な、利便性の高いアプリですよ。

りそなカードローンの基本情報

出典：りそなカードローン
※1 2022年9月30日まで

東京スター銀行スターカードローンα

スターカードローンαは、東京スター銀行が提供しているカードローン。年率が1.5%〜14.6%と低金利で、最大1,000万円までの借り入れできます。

ローン残高10万円以下の場合、最低返済金額2,000円に設定できるので無理のない返済も可能です。返済用預金口座が残高不足でも、自動的に融資してくれるので、公共料金や税金の引き落としができずに困る心配もありません。

申込みは来店不要の24時間対応。パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込みできますよ！

東京スター銀行スターカードローンαの基本情報

出典：東京スター銀行　スターカードローンα

【比較】金利が低い銀行カードローンランキングTOP3

今回おすすめしたカードローンで、金利の安さ（最低金利）で比較した銀行カードローンTOP3をランキングにしました。キャンペーン時の金利でなく通常時の金利で比較していますので、ぜひ参考にしてください。

※2022年6月20日現在の金利です。

1ちばぎんカードローン　年率1.4%〜

2三井住友銀行カードローン　年率1.5%〜

3東京スター銀行スターカードローンα　年率1.5%〜

カードローンの選び方3つ

カードローンを選ぶときは、以下の3つに着目しましょう。

1.融資スピードが早いかどうか

融資スピードが早いかどうかは、急いで融資して欲しい人には重要です。消費者金融カードローンは最短即日での融資が可能ですが、銀行系カードローンは最短でも翌営業日が基本となります。

申込者が反社会勢力ではないかを確認するための必須の作業となっています。融資スピードだけで選ぶなら、消費者金融系カードローンがおすすめです。

銀行系カードローンなら「最短翌営業日」に融資可能なカードローンが早いですよ。

2.金利が安いかどうか

金利が安いかどうかは、返済のしやすさに関わるのでしっかり確認しておくべきポイントです。超短期で返済する予定ならあまり気にする必要はありません。

しかし、金利は返済総額に関わるので、長期化すればするほど金利の低さが重要になります。一般的に金利は、消費者金融系より、銀行系カードローンのほうが低い傾向です。

例えば本記事で紹介した「ちばぎんカードローン」は、借入限度額が600万円以上800万円以下の場合、年1.4%〜3.5%と非常に低いですが、借入限度額100万円未満の場合は年率14.8%が適用されます。

金利は借入限度額によって変動するので、自分が設定したい限度額で金利が安いカードローンを探しましょう。

3.借入・返済方法の利便性は高いかどうか

借り入れは一度だけではなく、これから何度も利用する可能性があります。返済方法が利用しやすいか、利便性は高いかも確認しておきましょう。

返済方法には、自動で口座から引き落としてくれるタイプもあります。返済日を忘れることなく、わざわざ返済のために払い込みをする必要もないのでおすすめです。

カードローン会社によっては、ほとんどの手続きがスマホアプリで完結できますよ！

まとめ

今回は、おすすめの銀行カードローンを8つピックアップし、金利の低さ（最低金利）で比較したランキングTOP3を紹介しました。銀行カードローンは消費者金融カードローンより、金利が安い傾向にあります。

カードローンを選ぶときは「金利の低さ」「融資スピード」「借り入れ・返済方法の利便性」を重視するのがおすすめです。ただし、銀行カードローンは即日融資は不可なので、審査完了までは数日待つ必要があります。

急な出費や家計のやりくりに困ったら、金利の低い銀行カードローンの利用をぜひ検討してみてくださいね。