不労所得とは？5種類の稼ぎ方のメリット・デメリットを徹底解説

「不労所得とは一体何なのか？」「どんな投資方法が一番おすすめなのか？」気になっている方は多いのではないでしょうか。投資方法を間違わなければ誰しも不労所得は得られます。

そこで本記事では、不労所得の仕組みや作り方、メリット・デメリット、おすすめの投資方法について詳しく解説していきますので、参考にして頂ければと思います。

不労所得を得たいと考えている方はぜひ参考にしてみてくださいね。

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不労所得とは？分かりやすく解説

不労所得を分かりやすく解説すると、例えば、仮にあなたが23区内の家賃10万円のワンルームマンションを1部屋持っており、自分は住まず誰かに貸し出したとします。

補足ですが都内は空室率が低く稼働率が高いため、貸し出し相手が出て空室になっても、すぐに新しい借り手が見つかります。

これが不動産投資で得られる不労所得の基本です。

次に株式投資の不労所得を例えると、ある企業の株をあなたが保有していたとします。すると、その企業から年間に2回配当金が配られます。

なので、一つの企業だけではなく、二つ三つと多くの企業に投資をしていれば、さらに配当金が増えるので、どんどん不労所得が増えていくのです。

これが株式投資で不労所得を得る基本です。

不動産投資と株式投資で不労所得を得る方法を分かりやすく解説させて頂きました。

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不労所得の仕組みを紹介

極論、不労所得で収入を得る仕組みさえ作ってしまえば、あとは軽いメンテナンスをしながら自由な時間を確保できます。

とはいえ、一度頑張って不労所得の仕組みを作ってしまえばあとは楽になります。

例えるなら、飛行機のように離陸する時はエンジン全開ですが、一度離陸してしまえばあとは風に身を委ねるようなイメージです。

要するに初めは大変だが頑張った先に楽できる世界があるということです。

また、不労所得の仕組みといっても一概には言えないので、下記では不動産投資を例に挙げて解説します。

例えば、不動産投資には数百万円〜数千万円の初期費用や諸費用がかかるため、スタートラインに立つためにまずは資金を貯めなければ不労所得を作る土台ができません。

なので、もしも現在500万円を元手に不動産投資をしようとしていても、1000万円で不動産投資をされる方がいれば、後者の方がリスクを抑えた有利な投資になるのです。

そもそも不動産投資は手元に現金がどのくらいあるかが一番重要と言われています。

なぜなら、手元に沢山の現金があれば、空室ができ家賃収入がなくなってもローン返済を補えたり、急な設備の修理や工事なども資金があればすぐ対応できるからです。

不動産投資に限らず不労所得の仕組み作りにはキャッシュフローは重要なポイントなので抑えておきましょう。

不労所得のみで生活できる基準

不労所得のみで生活している人は一定数おり、昨今ではFIRE「Financial Independence, Retire Early」と言われ、経済的独立を目標とするライフスタイルが増えています。

ではどうすれば、不労所得のみで生活できるのでしょうか。ここでは投資収入で生計を立てる基準を「不動産投資」にスポットライトを当てて解説していきます。

不動産投資の場合、利回りは平均で3%〜3.5%です。

ここでは、月に20万円を不動産投資で得ることが目標とします。

投資先は都内のワンルームマンションだと仮定します。その場合の計算式はこの通りです。

この場合だと東京23区内のワンルームマンション1室だけでは達成困難です。なぜなら、仮に1室1000万円で投資しても月々数千円〜数万円しか利益が得られないからです。

不動産投資の平均利回りは約3%なので、1室で安定的に月3万円の投資収入を得られると仮定すると、同等のワンルームマンション6室〜8室が必要になります。

まとめるとこの場合だと、月々20万円の不動産投資収入を得るには、約8000万円の資金とワンルームマンションが6〜8室の不動産投資先が必要になるということになります。

中には良い物件があったり、ワンルームマンション以外の物件もあるので一概には言えません。

なんとなく不労所得のみで生活できる基準をイメージして頂けたなら幸いです。

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不労所得を得る方法・作り方

【ローリスク・ローリターン】投資信託・債券投資・外貨預金など

ローリスク・ローリターンは名前の通り、リスクが小さくリターンも少ない不労所得の作り方です。利回りは約1%いけばいい方です。

投資信託は投資家から資金を集め、プロの投資家が株式や債券に投資をして運用している金融商品です。個人で金融商品を購入するよりもリスクが少ない不労所得が作れます。

外貨預金はの場合、日本の金利は低いので、日本円を外貨として保有した方が金利が高くつくため定期預金同様に低リスクで運用でき、放置したままでも少額ですが不労所得になります。

債券投資は国の債権を購入すると保有中はずっと利子が入りますので、国債や地方債は利回りが低いですが安定したパフォーマンスが期待できます。

このように、ローリスク・ローリターン投資は大半が安全な金融商品なので、少額ですが不労所得形成が作れます。

利回りが低いので好みが分かれる金融商品かもしれません。

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【ミドルリスク・ミドルリターン】不動産投資

ミドルリスク・ミドルリターンは、中程度のリスクを背負えば、ある程度のリターンを得ることが可能な投資方法です。

代表的なものだと「不動産投資」が挙げられます。

不動産投資で不労所得を作る方法は、例えばワンルームマンションの1室を購入し、そこで毎月の家賃収入を得る方法がメジャーな投資方法です。

いわゆる区分マンション投資です。

目安の利益は約1000万円の不動産を購入すると諸費用などを差し引いて、毎月3〜5万円の利益で年間に約40万円前後の利益が期待でき、不労所得を作るにはピッタリの投資先と言えます。

初期投資は物件によってピンキリですが、安いところで50万円〜100万円、高いところで500〜1000万円です。それ以外にも戸軒投資、一軒投資、民泊投資、駐車場投資などがあります。

ミドルリスクといっても大きなリスクではないため、ここの層（ミドルリスク・ミドルリターン）の投資先が一番多く人気となっています。

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ハイリスク・ハイリターン

ハイリスク・ハイリターンの不労所得の作り方は、「株式投資」と「FX」が挙げられます。

株式投資では「配当金」や「優待」という仕組みがあるため、これを上手に活用すれば不労所得を作ることは可能です。

優待も投資先の会社から食券やサービス券、ギフトカードやクオカードなどなど、企業独自のサービスを提供してくれます。

株式投資は投資先の会社が潰れると不労所得が無くなるリスクがありますが、大企業などの安定した企業に投資すれば、比較的安定した収入を確保できる可能性が高まります。

株式投資はちゃんと勉強すれば安心して投資できます。

一方でFXは為替の売買によって利益を上げる投資方法ですが、チャートが上がるか下がるか二つに一つなので、ギャンブルに近い投資方法です。

それに加えてFXで利益を上げるには、一日の時間の大半をFXにつぎ込む努力が必要です。そのため、いわゆる不労所得とは言い難いかもしれません。

ノーリスク・リターン未知数

ノーリスク・リターン未知数の不労所得の作り方は「ビジネス」です。

昨今ではスモールビジネスが人気で、会社員を並行しながら副業として事業を作り、普通の人の倍以上の稼ぎを作る方が増えてきました。

ネットで稼ぐ醍醐味は、あなたが寝ていても旅行をしていてもお金が入る仕組みがあるということです。ある程度事業が軌道に乗れば放っておいても収益を上げることが可能です。

また、YouTubeもブログも無料で始められますので、ノーリスクで且つリターンが未知数と言っても過言ではないのです。

とはいえネットで稼ぐには多くの人に見てもらう必要があり、100人挑戦して1〜3人が結果を出せるシビアな世界です。ビジネスを作るには向き不向きがあります。

不労所得を作るにはビジネスでも投資でも選択肢は沢山あります。

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おすすめ不労所得5つのメリット・デメリット

不動産投資

メリット

不動産投資は不労所得にはもってこいの投資方法です。なぜなら、他の金融商品に比べて安定した値動きだからです。

というのも、株式投資やFXなどの金融商品は、世界的な事件や事故が起きると一気に不景気になり、大きな打撃を食らってしまう確率がどうしても高い金融商品です。

今回のコロナショックがいい例です。

人は誰しもどこかに居住しなければ生きていけません。不動産の価値は人がいる以上目減りすることは滅多にないので、家賃収入は長期的で且つ安定したリターンを得られる可能性が高いのです。

そのため、不労所得を作るには一番適した投資先が不動産投資だと言えます。また、空室率が低く稼働率の高い首都圏のマンションの区分投資や戸軒投資は不労所得が作りやすいおすすめの投資先です。

投資方法の中でも不動産投資は一番安定・安心と言えます。

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デメリット

不動産投資のデメリットは、初期投資額が大きく資金を持っていないと土俵に立てない点です。その資金量は最低でも1,000万円あれば安心できると言われています。

というのも、やはり資金を大きく持っている人は、優良物件に出会う確率が高かったり、急な工事やリフォームなどの諸費用を出せるため、安定した投資パフォーマンスを発揮できます。

今現在不動産投資に興味を抱いている方は、本当に自分の資金だけで不動産投資ができるのか、もうワンランク上の物件を購入するべきなのかしっかりと試算してみてください。

試算した結果、銀行に融資をしてもらうだったり、もう少し資金を貯めるなどの選択肢が見つかるかもしれませんので、焦らずに投資戦略を練りましょう。

ギリギリの資金で投資するよりも余裕のある資金で投資をした方が、投資の成果は付いてきますからね。

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株式投資

メリット

株式投資のメリットは大きく分けて3つあります。1つ目はキャピタルゲインです。いわゆる投資した株価の上昇で得られる上昇益のことを言います。

2つ目は分配金です。企業の利益の一部を株主に還元するもので年間に2回分配金が配られます。増えたり減ったり無かったりするケースもあります。

3つめは優待です。先述でもお伝えしましたが、優待はクオカードや食券など、企業独自のサービスを株主に提供してくれるところがメリットです。

株式投資では投資している企業の株が上がれば自分の利益も上がるので、不労所得形成にはピッタリな投資方法と言えるでしょう。

投資先企業と自分が成長している感じが楽しいです。

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デメリット

株式投資のデメリットは、投資した株価が下がれば当然利益は無くなり、逆に損失を被ることがあるので注意しなければいけません。

得することもあれば損することもあるのが株式投資なので、得する部分だけにフォーカスせず、損した場合もしっかりと試算しなければいけません。

また、株式投資は世界的な事件や事故などが起こると株価の乱高下が激しくなり、思いもよらぬ大損失を被る危険性があるので注意しましょう。

投資信託

メリット

投資信託はプロの投資家が運用してくれるので、金融知識の少ない人からすると、安心・安全に投資ができ不労所得を形成できます。

また、毎日取引価格である基準価格が公表されているので、透明性が高く、安心して投資を任せることが可能です。

デメリット

実は投資信託はプロの投資家に運用を任せている分、手数料が高い点が大きなデメリットです。

また購入した時よりも損失が大きくなると「元本割れ」の可能性も出てくるので注意する必要があります。

FX

メリット

FXのメリットは自分に似合った投資方法を選び、レバレッジを上手に活用できれば、大きく利益が出る可能性が高いです。

一番難しいと言われているのが短期取引です。いわゆる数秒から数分で決済を行うスキャルピング手法はレバレッジが高いので初心者には向いていません。

いずれにせよ、FXはリスクと隣り合わせですが、その分リターンが大きいので、中には毎月数百万円〜数千万円と稼ぐトレーダーもいらっしゃいます。

デメリット

FXは所詮水物なので、今月大きく稼げたと思って調子にのっていたら、来月急に勝てなくなって1年間の利益を全て吹っ飛ばすといったこともなきにしもあらずです。

それほどFXの世界はシビアです。不労所得というよりは、博打やギャンブルに近い投資方法だとも言えるかもしれません。なぜなら、FXはチャートが上がるか下がるか二択だけだからです。

そのため、もしも積極的にFX投資を検討されているなら控えた方がいいかもしれません。

FXをやるなら無くなっても痛手がない金額が最適です。

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広告収入

メリット

特にYouTubeやブログなどの媒体は、PV数が増えれば増えるほど利益に直結するため、一種の不労所得方のビジネスモデルと言えます。

例えば、YouTubeはコンテンツを作れば作るほど登録者が増え、さらには企業案件などもきたりと収入は青天井です。

同じくブログもSEOで記事が検索上位にくれば勝手にユーザーが訪問してくれるので、そこで商品を購入してくれれば利益が上がります。

特にネットビジネスは世界中を相手にビジネスが展開できるため、上手くいけば大金を稼ぐことも、不労所得形成も両方できるので一石二鳥です。

デメリット

デメリットはやはり頑張っても報われない可能性があることです。YouTubeでもブログでも、どこの世界も稼げる人、稼げない人がいるのが実際のところです。

稼げない人の多くが継続力がなく、どこかのタイミングで辞めてしまう方が大半です。

始めは誰しも稼げません。毎日コツコツ継続してコンテンツを投入していれば、少しずつ改善点を見つけられるようになるので継続することが成功の鍵でしょう。

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不動産投資が不労所得でおすすめな3つの理由

会社員は信用度が高く投資がしやすい

会社員は毎月定期的な収入があるため社会的信用が高く、融資先や銀行から信頼されているので、不動産投資がしやすい環境が整っています。

不動産を購入する際もローンが組みやすかったり、不動産投資は副業に当たらない点もおすすめ理由の一つです。

また、将来年金が減額されたり、仕事が無くなってしまった場合でも、リスクヘッジとして家賃収入が老後の備えになります。

会社員という立場を上手に利用すれば、不動産投資でもいい結果が出る可能性がさらに高まるでしょう。

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不動産投資はリスクが比較的低い

上記でもお伝えしましたが、不動産投資は株式投資などと比べて比較的リスクの低い投資方法です。

常に満室状態で運営できれば、毎月定期的な家賃収入が得られるので、景気などで左右される株やFXより安定した運用成績が残せます。

初心者が投資を始める上で懸念しているポイントはリスクだと思いますが、不動産投資は一番リスクを抑えた投資方法です。

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長期安定型の不労所得スタイル

不動産投資の醍醐味は何といっても、長期安定型の不労所得だという点です。

不動産を一度購入してしまえば、その不動産があなたの代わりに働いてくれて不労所得を生み出してくれるのです。

不動産が増えれば増えるほど、毎月の投資収入が増えてくるので、いかに若いうちから不動産投資を始められるかがポイントです。

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出典：RENOSY公式サイト

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不労所得におすすめの不動産会社5選

不動産投資は安定した利益を出すまでに時間がかかる・物件に空室が出ると損をする可能性がある、など初心者が1人で始めるにはかなりハードルの高い投資方法です。

そこで、不動産投資に興味を持った方はまず不動産投資会社の無料セミナー・無料面談に行ってみることをおすすめします。

不動産投資のプロが近年の傾向などを踏まえ、わかりやすく投資を始める方法を解説してくれますよ。

SYLA（シーラ）

※1 SYFORMEの入居率。公式サイトより
※2 公式サイト「販売個数推移」より。2020年度は377戸

SYLAは、デザイナーズワンルームマンション「SYFORME（シーフォルム）」などを開発、販売する不動産会社です。SYLAの魅力は少額から気軽に不動産投資が始められる点です。

複数の投資家から資金を集めて運用を行うSYLAが提供する不動産投資型クラウドファンディング「利回りくん」なら、最低1万円から不動産投資をスタートすることができます。

経験を積んだ後には、入居率が99.3％を誇るSYFORMEで本格的な投資に挑戦できます。駅近の土地にこだわり開発したマンションで、空きが出てもすぐに埋まってしまうほど、魅力のある物件です。

さらに入居者の家賃滞納など、損失のトラブルへのフォローも充実。集金代行の契約システムを利用すれば、様々なリスクを軽減することができます。

まずは気軽に不動産投資を始めたい方はSYLAのセミナーを受講することをおすすめします。

出典：SYLA　公式サイト

RENOSY

不動産情報サイトRENOSY（リノシー）は2013年に設立されたGA technologiesが運営しています。

RENOSYは、東京商工リサーチによる投資用中古マンションの売り上げ実績が、2年連続で1位を獲得※1。たくさんの人がRENOSYを通して投資用不動産を購入しています。

また、購入後の管理はグループ会社にお任せできて、プランも充実。リスク許容度と価格に合わせて、3つのプランから選ぶことができます。

空室時の賃料まで保証してくれる「NEOインカム」に加入すれば、家賃収入が途切れることがないので、おすすめです。

どのプランを選んでも、入居者とのやりとりや募集はGA technologies側で行ってくれますので、安心です。

出典：RENOSY 公式サイト

トーシンパートナーズ

※2021年6月度 公式サイトより

トーシンパートナーズは、1989年設立の不動産会社です。「フェニックス」や「ZOOM」のマンションシリーズを出していることで知られています。

入居者のターゲットを首都圏に住む単身者に絞り、マンションの立地やデザイン性なども計算尽くなので、築20年経った物件でも安定した入居率をキープしています。

マンションの設備は24時間監視、各マンションに清掃スタッフを配置するなどして、安全と清潔感を維持。入居者も安心して暮らるでしょう。

オーナー専用のスマートフォンアプリ「LENZ」では、いつでも気軽にチャットで困りごとなどを相談できます。

アプリ上での契約更新も可能なので、おうちにいながら簡単に不動産投資ができます。忙しい人にもピッタリです。

出典：https://www.tohshin.co.jp/

FJネクスト

FJネクストは、「ガーラマンションシリーズ」でお馴染みの不動産会社です。

創業は41年になり、東証一部に上場。都心を中心に315棟、2万1907戸を供給していて、確かな実績があります。

管理戸数は1万7000戸超え※。経験やノウハウがしっかりあるから、どんなトラブルにも柔軟に対応してくれるでしょう。
※公式サイトより

FJネクストのワンルームマンションの98.5％が駅から徒歩10分以内に位置しています。

特にワンルームマンションは、駅から近い方が空室リスクが少なく、すぐに入居者が決まるでしょう。

出典：FJネクスト　公式サイト

グローバル・リンク・マネジメント

グローバル・リンク・マネジメントは、渋谷区にある不動産会社。不動産の開発、販売、管理業などを行っています。

セミナーの開催はなんと毎日。開催時間もさまざまなので、ライフスタイルに合わせて、好きな時に受けることができます。

記事はたった5分で読めて、誰でも簡単に理解できるので、不動産投資初心者にとってはありがたいコンテンツです。

他にも相続税の相談ができたりと、不動産についての困りごとには心強い存在となってくれるでしょう。

医師向けの不動産投資サービス「ドクターズコンシェルジュ」も、不動産投資に興味がある医師たちから注目を集めています。

出典：不動産投資マンスリーレポート

投資信託・株式投資を始めるならまずはネット証券で口座開設

投資信託・株式投資を始めるなら、まずはネット証券で投資のための口座開設を行いましょう。ネット証券は無料・スマホ完結で口座開設が可能ですので、おすすめです。

楽天証券

楽天証券は、2021年の個人資産運用顧客満足度ネット証券部門において、楽天証券がナンバーワンを獲得した信頼のある証券会社です。※

1ポイントにつき1円で、投資信託は100ポイントから購入することができ、現金と併せてポイントを使うこともできるので、わずかな楽天ポイントでも有効活用できます。

また、各種手数料が安く、「手数料0円ETF」という売買手数料が0円商品もあります。対象銘柄は154銘柄と、手数料を気にせず取引できるため初心者の方におすすめ！

投資をサポートしてくれるロボ・アドバイザーによるアドバイスをもとに自分にあったコースも提案してくれるので安心です！

出典：楽天証券公式サイト

※J.Dパワー調査結果

SBI証券

SBI証券は取扱商品が豊富な証券会社で、国内株式や外国株式、ETFはもちろんのこと債券や金銀プラチナ、つみたてNISA、iDeCoなど主要な投資はすべてSBI証券で利用可能です。

国内以外にも、取り扱い米国株式は5,002銘柄。さらに中国やタイ、マレーシア、シンガポール、インドシア、ベトナム、韓国、ロシアの9ヵ国の株式も取り扱っています。

まや、25歳以下の方限定で手続き不要で国内株式現物手数料が0円ととってもお得！

若い世代の方や初心者の方にも、投資を始めやすい設定となっています。

出典：SBI証券公式サイト

東京スター銀行の外貨預金

東京スター銀行の外貨預金は、短期から長期、積立サービスなど豊富な商品を取り扱っていることが特徴です。

東京スター銀行の外貨預金では、外貨預金手数料が無料なため、無駄なコストを抑えて預金することができます。

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参照：公式サイト

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出典：SBI証券公式サイト

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会社名	GMOクリック証券株式会社
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通貨ペア数	20種類
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最短即日取引	可
デモ取引	可

出典：GMOクリック証券公式サイト
※1　公式サイトの文言による

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MASTUI FX

MASTUI FXは、業界最狭水準のスプレッドを提供しているFX会社です。豪ドル/円は0.7銭、NZドル/円は1.2銭となっております。

また、タップするだけで発注できる「スピード注文」機能や、リアルタイムで為替の動きが確認できる「為替ボード」など初心者でも使いやすいツールが充実しています。

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FX取引が初めての方、少額で取引をしたいかたはMASTUI FXがおすすめです！

参照：公式サイト

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出典：外為どっとコム

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よくある質問

まとめ

ここまで、不労所得とはどんな仕組みなのか、初心者におすすめの投資方法やメリット・デメリットなどを紹介してきました。

不労所得を作るには不動産投資、株式投資、投資信託など、様々な方法で不労所得形成ができることがお分かり頂けたと思います。

特に不動産投資は初心者でも安定したパフォーマンスが発揮できる投資方法なので、この機会に検討してみてはいかがでしょうか。

ぜひこの記事を参考にして、不動産投資を始めるきっかけにしてください。

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