不動産投資ローン、金利の安い金融機関は?特徴や借入条件を徹底比較

不動産投資ではローン選びが重要です。借入額が大きいため、わずかな金利差でも年間の支払い利息額に大きな違いが生まれるでしょう。少しでも安い金利でローンを組んで、利回りを良くしたいですよね。

そこで、融機関ごとの特徴や金利、借入条件を比較してまとめました。現在の不動産投資ローンの状況や、安い金利で融資を組む方法についても詳しく解説しています。

不動産投資ローンを組む予定がある人は必見の内容です!
不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

不動産投資では住宅ローンが使えない?

住宅用のローン

不動産投資として土地や建物を購入する際には、一般的な住宅ローンは使えません。

不動産投資での資金調達は「投資ローン」を利用します。投資ローンの種類は、アパートローンプロパーローンの2種類です。

 住宅ローンの融資対象は、自宅の購入やリフォーム費用です。投資目的で購入する家は、融資対象にはなりません。

アパートローンは、投資用のアパートやマンションを購入する際の費用を借りられます。住宅ローンに比べて貸付金利は高めです。

プロパーローンの融資対象は、不動産に限定されていません。金融機関が設けた独自の基準に基づいて審査し貸し付けます。

中〜大規模な企業向けの融資なので、個人や小さな会社が融資を受けるのは難しいでしょう。
不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

不動産投資ローンで選べる金利

不動産投資ローンの金利

アパートローンでも、住宅ローンと同じように固定金利と変動金利から金利タイプを選べます。

固定金利は、借入時から満期まで金利が変わらないため、安定した返済計画を立てられるのがメリットです。

 固定金利タイプの中でも、金利固定期間が5年・10年・全期間などさまざまな商品があります。

変動金利は、市場に連動して金利が上下します。金利が安い間にローンを完済できれば、総支払金利を安く抑えられるでしょう。

ただし、金利が上昇した場合には毎月の返済額が高くなってしまう可能性があることも忘れてはいけません。

不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

現在の不動産投資ローンと金利の状況

不動産投資ローン

現在、不動産投資ローンの審査は通りやすいのか。そして金利の推移、不動産投資ローンの相場もチェックしてみましょう。

融資条件は厳しめ

この数年間、不動産投資ローンの融資は厳しい傾向にあります。2018年ごろまでは、金融機関全体として個人投資家への融資も積極的でした。

しかし、不正融資問題をきっかけに融資審査を厳格化しています。

ひと昔前のようにフルローンで不動産を購入するのは難しいでしょう。

住宅ローンと比べてアパートローンは、融資対象物件以上に申し込み人に対する審査が厳しくなります。雇用形態や年収だけではなく、総資産も審査の対象です。 

不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

金利はまだ低水準

不動産投資ローンの金利

2022年に入った現在も、日本はまだまだ低い金利水準をキープしています。

新型コロナウィルスの影響もあり、日銀の低金利政策はまだしばらく続くでしょう。

しかし、今後アメリカでは金利が上昇するといわれており、それに伴い日本の金利も上がる可能性があります。

とはいえ、実際に金利がどのように変動するかは誰にも分かりません。ローンを組む際は、金利が上昇した場合も想定して金利を選びましょう。

不動産投資ローンの相場

不動産投資ローンの金利相場は2%台です。日本政策金融公庫が2022年1月に発表した国民生活事業の基準金利は、2.06〜2.55%でした。

 日本政策金融公庫は、主に個人や中小企業に対して小口の事業資金の貸付を行う、政府系の金融機関です。

ただし、金利相場はあくまでも目安として考えましょう。

金融機関ごとに金利が異なるのはもちろんですが、同じ金融機関でも融資対象となる物件や借入期間、申し込み人の信用性などによって金利は大幅に変わります。

不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

※参照:金利情報ー日本政策金融公庫

安い金利で不動産投資ローンを組む方法

義業計画書

ローンの借入金利は、ちょっとしたことで安くできる可能性があります。金利を安くするための方法は以下の3つです。

詳細な事業計画をつくる

銀行へ融資を申し込みに行く際には、物件概要書や重要事項説明書、源泉徴収票、本人確認書類などが必要です。これらの物件と申し込み人に関わる資料にプラスして、事業計画書も提出します。

 事業計画書とは、不動産を購入後どのように経営していくか、集客方法や収支の見込みなどを記載した書類です。

事業計画書のでき次第で、金利を優遇される可能性もあります。金融機関側が大金を貸してもいいと納得できるよう、詳細で現実的な事業計画書をつくりましょう。

事業計画書の作成では、適正な賃料を調べて修繕費用などの経費も含めて計算し、空室リスクも織り込んで想定していることが重要です。

不動産投資のローンに! 大手6銀行の金利を比較

融資に強い不動産会社で物件を購入する

不動産会社

物件探しは、販売実績が豊富な会社大手の不動産会社に仲介を依頼するといいでしょう。

不動産会社にはそれぞれ、提携している金融機関やツテのある金融機関が存在します。不動産会社を通して審査を申し込むことで、貸し付け条件が多少は優遇されるかもしれません。

個人が取引のない金融機関で融資を組むのは難しいんですよ。

複数の金融機関を周る

自分の足で複数の金融機関を周るのも方法です。審査に必要な書類を用意し、すでに取引のある金融機関をはじめ3〜5行ほど面談を申し込みます。

前向きな返事をくれた金融機関の中から、金利や事務手数料、保証料など総合的に比較し、1番好条件な金融機関に審査を申し込むといいでしょう。

すでに口座を開設し貯金などに利用している金融機関は、比較的融資が通りやすくなります。

不動産投資ローンの金利を比較

実際の不動産投資ローンの金利を融資に積極的なオリックス銀行やスルガ銀行、りそな銀行、日本政策金融公庫、三井住友信託銀行、SBIエステートファイナンスの6行の金融機関で比較してみましょう。

オリックス銀行

オリックス銀行

オリックス銀行の特徴
  • 不動産投資に積極的
  • 築古物件も融資の対象
  • 対象エリアは首都圏と地方都市

オリックス銀行は、不動産投資に積極的なことで知られています。一般的には融資がおりづらいといわれている築古物件も、オリックス銀行なら融資が受けられるかもしれません。

 築年数の古い物件は資産価値が低いため、融資がおりなかったり融資額が少なかったりします。

融資対象物件は、居住用の賃貸物件です。対象エリアは首都圏と地方都市に限定されています。

金利

変動金利 年2.675%〜
固定金利期間特約付変動金利型 年2.300%〜
※2022年1月時点

借入金額 1,000万円以上、2億円以下
借入期間 1年以上35年以下
融資対象 首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市の居住用不動産(マンションは専有面積40㎡以上)
札幌・仙台・北関東・東海圏の一棟アパート

出典:不動産投資ローンーオリックス銀行

スルガ銀行

スルガ銀行

スルガ銀行の特徴
  • 借入金額は最高で10億円
  • 事業用不動産への融資も可能
  • 投資対象エリアは全国

オリックス銀行と同じく、不動産投資への融資に積極的なスルガ銀行。居住用不動産からホテルや一棟ビルまで幅広い物件種別が投資対象です。

借入金額は最高で10億円まで。団体信用生命保険付きの借入の場合は最高4億円までとなっています。

商業ビルなどの事業用不動産へ融資をしている不動産投資ローンはあまりないですよ。

投資対象エリアも全国なので、さまざまな人が利用しやすい不動産投資ローンです。

金利 変動金利 年1.5%~4.1% ※2022年1月時点
借入金額 10億円以下
借入期間 35年以下
融資対象 全国の居住用または事業用不動産

出典:投資用不動産ローンースルガ銀行

りそな銀行

りそな銀行

りそな銀行の特徴
  • 300店舗以上の支店がある
  • 一棟ものから区分まで幅広く融資している
  • 変動金利と固定金利から選べる

りそな銀行は大阪府に本店を置く金融機関です。東京、大阪を中心に300店舗以上の支店があります。

支店があるエリアが融資の対象ですよ。

一棟アパートやマンションの購入・建設・リフォーム費用、区分マンションの購入などでさまざまな物件種別で利用可能なローンです。

金利は審査結果に応じて設定され、借入時に変動金利と固定金利から選択できます。

金利 審査結果による(変動金利または固定金利選択型)※2022年1月時点
借入金額 100万円以上、3億円以下
借入期間 1年以上30年以内
融資対象 支店所在地の賃貸用不動産

出典:りそなアパート・マンションローン(保証会社非保証)ーりそな銀行

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫の特徴
  • 一般の金融機関に比べると金利が低い
  • 金利タイプは固定金利のみ
  • 中小規模の不動産向きの融資を行っている

日本政策金融公庫の融資制度は、個人企業や小規模企業向けの国民生活事業、中小企業事業、農林水産事業の3種類です。

個人投資家が利用できるのは、国民生活事業制度の一般貸付。基準金利は年2.06〜2.55%で、利率は担保や保証人の有無によって異なります。

日本政策金融公庫の貸し付け金利は固定ですよ。

政府系の金融機関なので金利は低めに設定されていますが、借入期間は資金の使い道によって10年以内と短期間です。

借入上限額も4,800万円なので、中小規模の不動産の購入に向いています。

金利 基準金利 年2.06~2.55%(担保を不要とする融資の場合) ※2022年1月時点
借入金額 4,800万円まで
借入期間 10年以下
融資対象 不動産をはじめとしたあらゆる事業

出典:融資制度一覧から探すー日本政策金融公庫

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行の特徴
  • 三井住友トラスト・グループの子会社
  • 融資対象は賃貸用不動産の購入やリフォーム
  • 借入期間が最長で35年

三井住友信託銀行は、信託銀行から不動産事業まで手がける三井住友トラスト・グループの子会社です。

アパート、マンションなどの賃貸用不動産の購入や建築、リフォームなどに融資を行っています。対象エリアは支店所在地です。

全国34都道府県に支店があります。

借入期間は最長35年以内とされていますが、原則、建物の法定耐用年数以内です。

法定耐用年数はものをどれくらいの期間使用できるか法的に定めた年数のこと。建物は構造ごとに法定耐用年数が異なります。

金利 変動金利 年2.575%、10年固定 年3.05% ※2022年1月時点
借入金額 100万円以上、3億円以下
借入期間 1年以上35年以下
融資対象 アパート、マンションなどの賃貸用不動産

出典:アパートローンー三井住友信託銀行

SBIエステートファイナンス

SBIエステートファイナンス

SBIエステートファイナンスの特徴
  • SBIグループの企業
  • 最短3日でのスピード融資
  • 専属担当によるワンストップ制度

SBIエステートファイナンス株式会社は、住信SBIネット銀行やSBI証券などの事業を抱えるSBIグループの企業です。

一都三県で不動産投資への融資を行っており、最短3日でのスピード融資も可能です。

融資を急いでいる人におすすめです!

専属担当によるワンストップ制度を採用しているので、審査の相談から融資の決済まで安心して任せられます。

金利 変動金利 年2.40%~6.50% ※2022年1月時点
借入金額 300万円~5億円
借入期間 最長25年
融資対象 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県

出典:不動産投資ローンーSBIエステートファイナンス

不動産投資ローンの注意点

不動産投資ローンの注意点

不動産投資ローンを組む際には、これから紹介する3つのポイントに注意してください。

自分に合った金利を選ぶ

不動産投資ローンを組む際、まずは自分にどんな金利が合っているのか考えましょう。

2022年現在は変動金利の方が固定金利より安いですが、金利が上昇したとしても支払いが可能なのかが問題です。

金利の選択には借入期間の長さも影響しますね。

資金に余裕があり金利が多少変動したとしても対応できるのであれば、変動金利でもいいかもしれません。安定した返済計画を希望するのであれば、固定金利を選びましょう。

頭金を用意する

頭金

住宅ローンの場合、不動産の購入にかかる手数料も含めて融資を受けられるケースがあります。しかし、不動産投資ローンでは頭金が必要です。

物件や申込人としての属性に問題がなかったとしても、頭金がなければ融資を受けられません。

以前は頭金なしでローンを組んでいた人もいますが、今は違います。

頭金として物件購入価格の10%は用意しておきましょう。

余裕を持った返済計画を立てる

不動産投資を成功させるかは、返済計画にかかっているといっても過言ではありません。返済計画(事業計画)を立てるときには空室リスクも盛り込み、厳しめに見積もるようにしましょう。

余裕のない返済計画を立ててしまうと、ローンの返済ができなくなってしまうかもしれません。

無理に借入年数を短くしようとせず、現実的に返済可能な条件で借り入れてくださいね。

不動産投資ローンの前に不動産投資会社で相談しよう!

SYLA(シーラ)

シーラ

SYLAのココがおすすめ
  • 月1万円の少額からでワンルームマンション投資をスタートできる!
  • 入居率99.3%!※1空室のリスクが少なく安心
  • 年間400戸近くを販売※2する実績
  • 厳しい審査を通過しなければならない「住宅性能表示制度」を導入
  • 管理業も行っているなら、購入から運用の流れがスムーズ

※1 SYFORMEの入居率。公式サイトより
※2 公式サイト「販売個数推移」より。2020年度は377戸

SYLAは、デザイナーズワンルームマンション「SYFORME(シーフォルム)」などを開発、販売する不動産会社です。SYLAの魅力は少額から気軽に不動産投資が始められる点です。

複数の投資家から資金を集めて運用を行う不動産投資型クラウドファンディング「利回りくん」なら、最低1万円から不動産投資をスタートすることができます。

経験を積んだ後には、入居率が99.3%を誇るSYFORMEで本格的な投資に挑戦できます。駅近の土地にこだわり開発したマンションで、空きが出てもすぐに埋まってしまうほど、魅力のある物件です。

 空室が続くと、本来入ってくるはずの家賃収入が入ってきません。入居率が高いのは、投資用不動産を購入する上で大事なポイントです。

さらに入居者の家賃滞納など、損失のトラブルへのフォローも充実。集金代行の契約システムを利用すれば、様々なリスクを軽減することができますよ。

まずは気軽に不動産投資を始めたい方はSYLAのセミナーを受講することをおすすめします。

1口1万円からオーナーになれる! SYLA(シーラ)
無料でセミナーに参加する

企業名 株式会社シーラ
所在地  東京都渋谷区広尾1-1-39
恵比寿プライムスクエア 7F
設立 2010年9月29日
入居率 99.3%(SYFORME)

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出典:SYLA 公式サイト

RENOSY

RENOSY

RENOSYのココがおすすめ
  • 資料請求&初回面談でAmazonギフト券50,000円分プレゼント
  • 東京商工リサーチ調べで、2年連続不動産投資売り上げ実績No.1※1
  • 入居率99.5%!平均空室期間はたった26日※2
  • アプリで簡単に物件管理ができる
  • AIが算出した資産価値が高い優良物件を紹介してくれる
  • グループ会社が賃貸管理業を行っているから、連携もスムーズ

Amazonギフト券5万円もらえる! RENOSY
無料で資料請求する

不動産情報サイトRENOSY(リノシー)は2013年に設立されたGA technologiesが運営しています。

RENOSYは、東京商工リサーチによる投資用中古マンションの売り上げ実績が、2年連続で1位を獲得※1。たくさんの人がRENOSYを通して投資用不動産を購入しています。

 購入後の物件入居状況や送金内容などは、アプリで簡単に管理可能。チャットでの相談もできるので、困ったことがあってもすぐに解決できそうです。

また、購入後の管理はグループ会社にお任せできて、プランも充実。リスク許容度と価格に合わせて、3つのプランから選ぶことができます。

3つのプラン概要
  集金代行プラン
最低限のサポートで安い
ワイドプラン
設備リスクをしっかりカバー
NEOインカム
空室+設備リスクをカバー
設備修理・交換費用
空室時の負担
滞納時の負担
原状回復の費用
タテカンさぽーと
広告費の負担
契約期間
(更新)
3年
(以降は2年で自動更新)
3年
(以降は2年で自動更新)
7年
(譲渡対価は1年ごと)
空室時の賃料まで保証してくれる「NEOインカム」に加入すれば、家賃収入が途切れることがないので、おすすめです。

どのプランを選んでも、入居者とのやりとりや募集はGA technologies側で行ってくれますので、安心です。

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企業名 株式会社GA technologies
所在地  東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
設立 99.5%(2021年2月時点)
入居率 2013年3月12日

出典:RENOSY 公式サイト

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※1~2
※1)2021年6月 東京商工リサーチ 不動産投資マンスリーレポートより
※2)公式サイトより

トーシンパートナーズ

トーシンパートナーズ

トーシンパートナーズのココがおすすめ
  • 入居率97.4%!安定した家賃収入が期待できる
  • 入居者のターゲットを首都圏に住む単身者に絞って、ニーズに合うマンション作りをしている
  • マンションクオリティが高いから、築20年越えの物件でも安定した入居率を保っている
  • 建物のメンテナンスに細かい配慮をし、長い間綺麗に住み続けられるようにしている
  • オーナー専用アプリ「LENZ」を使えば、おうちにいながら契約更新も可能

※2021年6月度 公式サイトより

専用アプリで簡単に問い合わせ可能! トーシンパートナーズ
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トーシンパートナーズは、1989年設立の不動産会社です。「フェニックス」や「ZOOM」のマンションシリーズを出していることで知られています。

入居者のターゲットを首都圏に住む単身者に絞り、マンションの立地やデザイン性なども計算尽くなので、築20年経った物件でも安定した入居率をキープしています。

 建物のメンテナンスも配慮。清掃、設備点検などを定期的に行い、より長くマンションの資産価値が保たれるように配慮しています。

マンションの設備は24時間監視、各マンションに清掃スタッフを配置するなどして、安全と清潔感を維持。入居者も安心して暮らるでしょう。

オーナー専用のスマートフォンアプリ「LENZ」では、いつでも気軽にチャットで困りごとなどを相談できます。

アプリ上での契約更新も可能なので、おうちにいながら簡単に不動産投資ができます。忙しい人にもピッタリです。

企業名 株式会社トーシンパートナーズ
所在地  東京都武蔵野市吉祥寺本町1-33-5
設立 1989年2月18日
入居率 97.4%

出典:https://www.tohshin.co.jp/

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FJネクスト

FJネクスト

FJネクストのココがおすすめ
  • 創業41年!東証一部上場企業で信頼と実績がある
  • 入居率99.0%※1。安定の運用が期待できる
  • 都心を中心に315棟、2万1907戸の供給実績※2
  • 無料セミナーを随時開催していて、WEBからも聞くことができる
  • 98.5%の物件が駅から徒歩10分以内※3で、入居者が決まりやすい

無料セミナーを定期開催中! FJネクスト
無料で資料を見てみる

FJネクストは、「ガーラマンションシリーズ」でお馴染みの不動産会社です。

創業は41年になり、東証一部に上場。都心を中心に315棟、2万1907戸を供給していて、確かな実績があります。

 無料のセミナーや相談会も毎週のように行っているので、ライフスタイルに合わせて受講することができます。

管理戸数は1万7000戸超え。経験やノウハウがしっかりあるから、どんなトラブルにも柔軟に対応してくれるでしょう。
※公式サイトより

FJネクストのワンルームマンションの98.5%が駅から徒歩10分以内に位置しています。

特にワンルームマンションは、駅から近い方が空室リスクが少なく、すぐに入居者が決まるでしょう。

企業名 株式会社エフ・ジェー・ネクスト
所在地  東京都新宿区⻄新宿六丁目5番1号
新宿アイランドタワー11F
設立 1980年7月
入居率 99.0%

出典:FJネクスト 公式サイト

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※1~3
※1 2021年3月末時点。公式サイトより
※2 2021年6月末時点。公式サイトより
※3 2020年6月末時点、ワンルームマンションに限った場合。公式サイトより

グローバル・リンク・マネジメント

グローバル・リンク・マネジメント

グローバル・リンク・マネジメントのココがおすすめ
  • セミナーはなんと毎日開催!オンラインで参加可能
  • 不動産投資初心者でも、不動産投資のノウハウがよくわかるサービス「レイビー」を運営
  • 医師向けの不動産投資サービス「ドクターズコンシェルジュ」が注目を集めている
  • 相続税の相談などもでき、心強い
  • 賃貸管理・建物管理も行っているので、購入後の手続きもスムーズ

グローバル・リンク・マネジメントは、渋谷区にある不動産会社。不動産の開発、販売、管理業などを行っています。

セミナーの開催はなんと毎日。開催時間もさまざまなので、ライフスタイルに合わせて、好きな時に受けることができます。

 不動産投資についてわかりやすいコンテンツが豊富な「レイビー」を見れば、初心者も不動産投資がよくわかります。

記事はたった5分で読めて、誰でも簡単に理解できるので、不動産投資初心者にとってはありがたいコンテンツです。

他にも相続税の相談ができたりと、不動産についての困りごとには心強い存在となってくれるでしょう。

医師向けの不動産投資サービス「ドクターズコンシェルジュ」も、不動産投資に興味がある医師たちから注目を集めています。

企業名 株式会社グローバル・リンク・マネジメント
所在地  東京都渋谷区道玄坂1丁目12番1号
渋谷マークシティウエスト21階
設立 2005年3月
入居率 98.42%

出典:不動産投資マンスリーレポート

不動産投資ローンと金利についてよくある質問

不動産投資では住宅ローンが使えないの?
不動産投資では住宅ローンが使えません。アパートローンまたはプロパーローンという、投資用ローンを利用します。
プロパーローンは、不動産や事業など融資対象が広く融資額の上限も高額ですが、企業向けです。個人投資家はアパートローンが適しています。
不動産投資ローンではどんな金利を選べる?
不動産投資用ローンでも、固定金利と変動金利から金利タイプを選択可能です。
固定金利タイプの中でも、金利の固定期間が5年、10年などさまざまな商品が用意されています。
また、金融機関によっては変動金利のローンしか取り扱っていないこともあります。
2022年の金利はどうなる?
長らく超低水準の金利が続いている日本。新型コロナウィルスの影響もあり、日銀の低金利政策はまだしばらく続く見通しです。
しかし、アメリカでは年内に金利が上昇するといわれており、連動して日本の金利も上がる可能性があります。
不動産投資ローンの金利の相場は?
セミナーでは、主催する会社の従業員が講師を務めるケースと、ゲスト講師を招くケースがほとんどです。
著名な投資家や、不動産投資で成功したオーナーがゲスト講師を務めます。セミナーの内容によっては、税理士などの専門家が講師を担当することもあります。
安い金利でローンを組む方法はある?
複数の金融機関を周って金利を比較するのがおすすめです。融資に強い不動産会社で物件を購入すると、金利が優遇される可能性もあります。
審査の際に提出する事業計画書は、丁寧につくりましょう。事業計画書のでき次第で、金利が左右されるかもしれません。
不動産投資ローンはどこで申し込める?

不動産投資ローンは、メガバンクや地方銀行などさまざまな金融機関で取り扱っています。

 

政府系の金融機関である日本政策金融公庫やオリックス銀行、スルガ銀行、りそな銀行、三井住友信託銀行、SBIエステートファイナンスは融資に積極的です。

不動産投資ローンの注意点は?
ローンの申し込みには、書類の提出や金融機関との面談など手間がかかります。事前に準備を始めて、スムーズに審査できるようにしておきましょう。
ローンやカード支払いの滞納は厳禁です。また、金利を選ぶ際には長期的な視点で金利を選びましょう。

まとめ

不動産投資ではマイホーム用の住宅ローンは利用できません。個人投資家はアパートローンで資金調達するのが一般的です。

アパートローンの金利相場は年2%台。金利が安く借入に適したタイミングですが、金融機関による審査は厳しい傾向にあります。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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