カードローン低金利ランキング！人気各社の金利・特徴を徹底比較

カードローンを利用する際に気になるのが金利です。金利とは、借りたお金に対する利息の割合のことですが、実質年率（年利）、利率、利回りといった呼び方をすることもあります。

金利はカード会社によって異なり、借入金額や返済期間でも変わるため、ローンの返済金額にも関わる重要な項目と言えます。

この記事ではカードローンの金利の仕組みや下げる方法について徹底解説。また、おすすめの低金利カードローンを厳選して紹介します。

カードローンを利用する際には金利の仕組みをしっかりと理解しておくことが大切です。

低金利でお得！ おすすめカードローン
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Contents

• 1 カードローンの金利とは？
• 2 【低金利】おすすめカードローン5選
• 3 おすすめカードローン金利比較ランキング
• 4 低金利カードローンの審査は甘い？厳しい？
• 5 カードローンの金利を下げる方法
• 6 低金利カードローンの選び方
• 7 カードローンの金利に関するよくある質問
• 8 まとめ

カードローンの金利とは？

カードローンの金利とは、借りたお金（元金）に対して支払う利息の割合のことです。​​

​​金利はカード会社によって変わり、銀行系のカード会社なら2〜15％、消費者金融やクレジットカード系の会社なら15〜18％となっています。

借入金額が10万円未満の場合は年20%​​、10万円以上100万円未満の場合は年18%、100万円以上の場合は年15%です。

金利の上限は利息制限法という法律によって定められており、最大年20%です。借入金額が上がるほど、法律で定める上限金利は下がります。

【低金利】おすすめカードローン5選

アイフル​​

アイフルは満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方なら誰でも申込み可能で、​​金利は3.0％～18.0％、審査結果によって最大800万円まで借入ができます。

カード受取方法を「カードレス」にして口座振替登録をすればカード不要で借り入れが可能、郵送物も一切ないので、家族に内緒でお金を借りたいときも便利。

アイフルの基本情報

出典：アイフル 公式サイト

プロミス

プロミスは18歳以上74歳以下※の定期的な収入がある方なら誰でも申込可能で、​​金利は4.5％～17.8％、審査結果によって最大500万円まで借入ができます。

インターネットで申込から借入まで完結できるだけでなく、最短25分で審査から契約まで完了。また、初めて借入をする方なら30日間無利息です。

担保も保証人も不要のフリーキャッシングの他、安心の女性専用ダイヤルで女性オペレーターが優しく対応してくれる「レディースキャッシング」もあり、主婦や学生でもパートやアルバイトによる安定した収入がある場合は申込可能です。

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスの基本情報

出典：プロミス 公式サイト
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

SMBCモビット

SMBCモビットは20歳以上74歳以下の定期的な収入がある方※なら誰でも申込可能で、​​金利は3.0％〜18.0％、審査結果によって最大800万円まで借入ができます。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

全国に約400台ある三井住友銀行内のローン契約機でも申込可能なので、インターネットからの申込が不安な人でも安心ですね。

公式サイトで毎月の返済額や返済月数を簡単にシミュレーションできるので、収入や利用の状況に合わせて返済計画を立てたい人にもピッタリです。

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SMBCモビットの基本情報

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典：SMBCモビット 公式サイト

レイクALSA

レイクALSAは満20歳以上70歳までの定期的な収入がある方なら誰でも申込可能で、​​金利は4.5％〜18.0％、審査結果によって最大500万円まで借入ができます。

インターネットから24時間申込可能で、最短15秒で審査結果がわかるだけでなく、最短60分で融資可能。また、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込可能です。

レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」を使えば、申込前の借入簡易診断から申込・契約、本人確認書類や収入を証明する書類の提出、カードなしで借入・返済ができるスマホATM取引などができます。

近くにレイクALSAの自動契約機やATMがない、スマートフォンだけですべて終わらせたいという方にもピッタリです。

レイクALSAの基本情報

出典：レイクALSA 公式サイト

オリックスクレジットカードレスVIP

オリックスクレジットカードレスVIPは満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方なら申込可能で、​​金利は1.7～17.6％、審査結果によって最大800万円まで借入ができます。

カードを発行せず、借入と返済をインターネット取引に限定させたことにより、カード発行型である同社のVIPローンカード比べて金利が0.2％オフとなっています。

従来のカード発行型のカードローンの場合、紛失やスキミングのリスクがありますが、オリックスクレジットカードレスVIPはカードがないため、そうした心配は一切ありません。また、インターネットからの申込で最短60分で審査回答、最短即日で借入が可能。

オリックスグループが展開するレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典もついてきます。

審査が厳しい傾向があるため、パートやアルバイトとして働いている、大手消費者金融で審査に落ちた経験がある、延滞や滞納の経験(携帯料金や家賃なども含む)がある方、年収の1/3に近い借入がある、複数社から借入がある方は、他の消費者金融のカードローンへの申込がおすすめです。

オリックスクレジットカードレスVIPの基本情報

出典：オリックスクレジットカードレスVIP 公式サイト

おすすめカードローン金利比較ランキング

1位｜オリックスクレジットカードレスVIP：17.6％

2位｜プロミス：17.8％

3位｜SMBCモビット：18.0％

3位｜アイフル：18.0％

低金利カードローンの審査は甘い？厳しい？

低金利カードローンといえば銀行カードローンが挙げられます。銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利であるものの、審査は厳しいです。主に見られているポイントは次の4つです。

特に重要なのが次の4つです。

例えば他社からすでに多額の資金を借りていたり、年収に対して見合わない融資額であったりすれば、貸し倒れのリスクがあるとみなされて審査に通過しずらいでしょう。特に過去に債務整理等をした場合、審査に通過する確率は限りにくく低くなります。

逆にいえば安定した収入、収入に見合った借入額、信用情報に傷がなければ審査に通る可能性は高いといえるでしょう。ただし、銀行系カードローンの場合は、審査通過までに早くとも2日〜3日、遅ければ1週間以上かかることもあります。

銀行系カードローンは消費者金融に比べて審査時間が長いため、余裕をもって申込みましょう。

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カードローンの金利を下げる方法

借入先をまとめる

カードローンの借入先をまとめると、上限金利が下がることがあります。

カードローンの上限金利は利息制限法という法律で規定されており、例えば100万円を１社から借り入れた場合、金利は最大で15％となります。

カード会社によっては複数の会社から借り入れているローンを1社にまとめる「おまとめローン」を取り扱っていることもあるので、利用したい場合は問い合わせてみましょう。

できるだけ早く返済する

カードローンの金利は日割りで発生するため、早く返済すればするほど金利を少なくすることができます。

カードローンは​​借入日数が長期化するほど、発生する利息も高額になります。

10万円を金利18％で300日借りた場合、金利は10万円×18.00％×300日÷365日＝7万3972円ですが、500日借りた場合の金利は12万3287円です​​​​。

金利を下げるためには、短期で返済することを心がけましょう。

低金利カードローンの選び方

低金利カードローンは複数ありますが、選び方として次の4つが挙げられます。

カードローンを提供している業者は多いものの、それぞれ特徴は異なります。納得の行くところで借りるためには「どこでもいい」ではなく、しっかりと調べることが重要です。

後からあっちにすればよかった、とならないように事前に調べておきましょう。

金利の低さ

1つ目が金利の低さです。低金利のカードローンといっても、厳密には数%の違いがあります。例として次のとおりです。

業者名	実質金利	無金利期間
レイク	4.5％〜18.0％	初めての利用なら60日間、最大180日間
SMBCモビット	3.0％〜18.0％	なし
プロミス	4.5％～17.8％	初めての利用なら最大30日間

例えばレイクとSMBCモビットでは最低金利に1.5%もの差があります。

さらに業者によって「無金利期間」と呼ばれるものもあり、返済の目処が30日〜60日以内に立っている人はそういったところを利用するのがおすすめです。金利が低いほど審査は厳しくなるものの、金利が安いところを選ぶと返済の負担も軽くなります。

金利は数%でも大きな差が出ますからチェックしたいところです。

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融資のスピード

2つ目が融資のスピードです。「プロミス」や「アイフル」といった消費者金融系は申込みから融資されるまでのスピードが非常に早いです。

　新規の申込みだとしても審査までの時間はおよそ30分、最短1時間で融資を受けられるところもあります。

しかし、金利が18%前後と高めに設定されているため、長期の借り入れには不向きです。また、金利が膨らみ返済できないとならないためには、返済の目処が経ってから借りましょう。

消費者金融は審査に通りやすいメリットもあります。

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借入限度額

3つ目が借入限度額です。借入限度額は最大500万円のところがあれば、800万円などという業者もあります。プロミスの最大借入限度額は500万円、オリックスクレジットカードレスVIPは800万円まで可能です。

借入額が高ければ高いほど審査は厳しくなりますが、万が一のときのためにも高いと安心できるでしょう。

　ただし限度額と利用額はまた別ですので、あまり気にしなくても良い項目でもあります。

また、借入限度額が高くとも消費者金融では年収の3分の1までの借入となっているため注意してください。

返済方法

4つ目が返済方法です。ほとんどのカードローンの場合は口座からの自動引落が可能ですが、引き落とし日は選べるところと選べないところがあります。

給料日に合わせて返済日を選べれば、余裕を持ってお金の用意ができるでしょう。

また、コンビニエンスストアのATMから返済ができるところもあります。振込の対応なのか、コンビニのATMから振り込みはできるのか、臨時返済が可能なのか、などをしっかりと確認しておきましょう。

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カードローンの金利に関するよくある質問

まとめ

今回は、カードローンの金利の意味や金利を下げる方法、おすすめの低金利カードローンなどを紹介しました。

カードローンにはさまざまな種類があり、状況に合わせて金利で選んだり、サービス内容で選んだりすることができます。

自分が何を重要視するかでカードローンを選択しましょう。