おすすめおまとめローン金利比較ランキング｜まとめるメリットは？

万が一現金が足りない場合、周囲の人から借りるあてがなければカードローンを利用するという選択肢があります。提携ATM等で借り入れでき便利ですが、使い過ぎは禁物です。

複数社から借り入れをした場合、管理が大変で返済が困難となるケースは大いに考えられます。そこで活用すべきが、おまとめローンです。

そこで今回は、おまとめローンでまとめるメリットについて解説し、まとめるうえでおすすめの人気カードローン6選を紹介します。

金利比較ランキングも発表するため、ぜひ参考にしてみてください。

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おまとめローンにおすすめのカードローン6選

SMBCモビット

SMBCモビットでは、おまとめ専用のローンを提供しています。今ある借り入れを一つにまとめられるため、管理がしやすくなり完済を目指しやすいでしょう。

金利については実質年率3.00％～18.00％です。返済日は5日・15日・25日・末日から選択できるため、都合に合わせやすい点が特徴となります。

なお、WEB完結による申し込みには三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている必要があります。

そして、ローンカード・クレジットカード・Tカードという3つの機能が1枚に集約された「Tカードプラス」を提供している点も魅力です。

最短即日融資※も受けられるため、急ぎの人も活用しやすくなっています。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

WEB完結申し込み！ SMBCモビット
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※おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください。

出典：SMBCモビット

アイフル

国内大手の一つとなる消費者金融アイフルでは、おまとめローンとなる「おまとめMAX」を提供しています。複数の借り入れをまとめ、返済額・利息の負担軽減を図りやすいです。

おまとめMAXでは、貸金業者・銀行ローン・クレジットカードのリボ払いなども対象となります。

そして、おまとめMAXは総量規制の例外商品となるため、総量規制中でも利用可能です。なお、おまとめできるものは本人名義のものだけとなります。

おまとめMAXの契約後に新たな借り入れの必要が生じた場合は、アイフルに相談しましょう。

最短25分で融資可能！ アイフル
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出典：アイフル

プロミス

プロミスは大手消費者金融の一つで、「おまとめローン」をサービスとして提供しています。消費者金融・クレジットカード等における借り入れがおまとめの対象です。

現在借り入れしているローンよりも低い金利にでき、返済金額・金利軽減の期待が持てます。かつ、毎月の返済も一つにまとめられるため、管理がしやすくなるでしょう。

返済日の選択肢が多いため、自身のライフスタイルに合わせやすい点も特徴です。給料日のすぐ後など、あまり時間を空け過ぎないことで返済に回しやすくなるでしょう。

そして、プロミスはオリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン 総合ランキング」にて1位を獲得（※）した実績もあります。

多くの人から評価されていることも、利用するうえで信頼できる証と言えるでしょう。

プロミスで一つにまとめることを提案された人もいるなど、口コミにも注目です。

30日間利息0円！ プロミス
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出典：プロミス

※：オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン 総合ランキング」

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンは、実質年率1.5％～15.0％という金利設定なため、消費者金融での借り入れがある場合は現在よりも下げられる期待が持てます。

申し込みに関してもWEBで完結できるため、日々忙しくなかなか時間が取れない人でも、自分のペースで手続きを進めやすいです。そして、金利引き下げサービスは見逃せません。

金利は返済額に大きく関わってくるため、少しでも下げたいと考える人は少なくありません。引き下げサービスは、大変魅力的です。

そして、最短5分でカードを発行※1.2できるスピーディーな点も、利用者にとってメリットを感じられるでしょう。早く手元にカードを用意したい人は要チェックです。

資金使途は自由となるため、おまとめとしても利用できます。

出典：三井住友カード カードローン　※1最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。※2最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00～19:30

アコム

アコムは国内大手消費者金融の一つで、「はじめての方にオススメ」「即日ほしい人向け」「手続きがわかりやすい」の3部門で1位を獲得しています。（公式サイトによる）

おまとめに適した借換え専用ローンを提供しており、複数のローンをまとめられるため管理がしやすくなります。なお、資金使途については貸金業者債務の借り換えです。

そして、カードローンサービスについては、はじめて利用する人に限り30日間金利がかかりません。金利は返済額に大きく関係するため、初心者にとっては利用しやすいでしょう。

さらに、申し込みはスマートフォンで完結できるため来店不要で手軽で、希望をすればカードは郵送されないため、周囲にバレる可能性も低くなります。

最短30分で借り入れできるため、急ぎの場合でも使いやすいでしょう。

最短30分で借入が可能！ アコム
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出典：アコム

レイクALSA

レイクALSAでは、おまとめローン「アルサdeおまとめ」を提供しており、複数の借り入れを一本化できるため、毎月の金利・返済額の軽減が期待できます。

なお、金利については実質年率6.0％～17.5％に設定されています。今の借り入れ金利と照らし合わせ、低くなるかをチェックしておきましょう。

そして、返済日は自由に設定できることから都合に合わせやすいです。ただし、自動引き落としのみ14日または27日となります。

無利息期間は契約日の翌日から開始され、他社よりも長期間に渡って適用となることから、初心者でも使いやすくなっています。

申し込みをしてから最短15秒で審査結果が表示されるため、急いでいる人には大変便利です。

出典：レイクALSA

おまとめローン金利比較ランキング

おすすめとして上記にて紹介したカードローンのなかから、上限金利が低いものを上位にしたランキングを発表します。ぜひ、利用先を選ぶ際の参考にしてみてください。

1位：三井住友カード カードローン｜1.5％～15.0％

2位：レイクALSA｜6.0％～17.5％

2位：アイフル｜3.0％～17.5％

3位：プロミス｜6.3％～17.8％

おまとめローンとは？まとめるメリット3つ

おまとめローンとは？

おまとめローンとは、複数の借り入れ先がある場合一つにまとめることです。ある金融機関から融資を受けてすべて精算し、その融資先1社にまとめて完済を目指します。

なお、おまとめローンを利用するには審査に通過する必要があるため、誰でも利用できる訳ではありません。審査基準は各社で異なるうえ、一般的に公開されていないため不明です。

しかし、まとめ先となる金融機関にとって「貸し倒れのリスク」が懸念されるため、しっかりと審査は実施されると理解しておきましょう。

借り換えとの違い

おまとめローンと似たサービスに「借り換え」があります。両者の違いは以下です。

どちらも今より金利を軽減できる可能性がある点は同じですが、「複数のものをまとめる」と「借り入れ先を変更する」という違いがあります。

おまとめローンを利用するメリット

管理がしやすくなる

おまとめローンを利用し借入先を一社にまとめることで、お金の管理がしやすくなります。複数の金融機関から借り入れをしている状態では、返済日がいくつもあり把握が大変です。

複数の借入先があると管理に手が回らなくなり、最悪の場合は返済漏れから信用にキズが付くといったケースもゼロではありません。

返済遅延を繰り返し、その結果ブラックリスト入りとなれば人生に大きな支障をきたします。

金利を下げられる可能性がある

今よりも低い金利先でまとめることができれば、返済額の負担が軽減されるため完済を目指しやすくなるでしょう。申し込み前に、必ず金利をチェックし比較しておくようにしましょう。

金利を比較する際は、借入額に対してどれくらいの設定となっているかをリサーチし、かつ念のため上限金利を確認しておきましょう。

信用情報の整理ができる

おまとめローンを利用することで借入先を一つにまとめられるため、多重債務者となる可能性を避けられます。

借り入れ状況は、信用情報機関にて管理されています。複数社からの借り入れは多重債務者とみなされかねません。

多重債務者は社会的信用を欠いていることを意味するため、各種ローンの審査において不利に働く場合が大いに考えられます。

おまとめローンのデメリット・注意点

おまとめローンは、複数の借り入れ先を一つにまとめられるメリットがありますが、それに伴うリスクもあるので、よく検討した上で利用するかどうかを判断する必要があります。

ここでは、おまとめローンのデメリットや注意点を紹介します。

おまとめローンのデメリット・注意点

• 金利が上がる可能性がある
• 支払い総額が増える可能性がある
• 追加の借入ができない
• 審査が厳しい

金利が上がる可能性がある

金利は変動するものなので、今は金利が低くても、将来的に上昇することもありえるでしょう。

　そのため、債務者が毎月返済しなければならない金額が増える可能性があります。

このように、おまとめローンの利用を検討する際には、金利上昇の可能性も考慮しておくことが大切です。

返済を効率化するために、おまとめローンを利用する人が多いですが、金利が上がってしまえば、返済額も増えてしまいます。

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支払い総額が増える可能性がある

前記のとおり、おまとめローンでは、債務者の支払い総額が増える可能性があることを認識しておく必要があります。

　支払い総額が増える要因として、「元契約よりも金利が高い」「毎月の返済額を下げて返済を長期化した」ことが挙げられます。

支払総額が増えることは債務者にとっては辛い現実なので、契約する前によく検討することが大切です。

低い金利で契約したとしても、完済までの期間が長くなると結果として利息額が多くなってしまいます。

追加の借入ができない

おまとめローンの利用を検討している債務者は、追加借入ができない可能性があることを覚えておきましょう。

というのも、貸金業法では、おまとめローンは利用者の完済を促すものと定められているため、追加の借入は難しいです。

　新たに他のカードローンでお金を借りられますが、せっかくおまとめローンにまとめても、別のローンの管理が増えてしまっては、あまり意味がありません。

今後も借入しなければいけない予定がある人は、おまとめローンの利用は控えたほうがよいでしょう。

おまとめローンでは債務者が追加融資を受けることができないので、今後の生活状況を踏まえた上で検討する必要があります。

審査が厳しい

おまとめローンの審査はかなりシビアであることが多いのも重要なポイントです。

　一般的には、勤続年数が長いこと、年収が高いこと、期日までに支払いを行った履歴があることなどが、審査の際に考慮されることになります。

債務者によっては、これを満たすことが難しい場合もあります。

申し込みを行う際には、落ちてしまった時の対処法なども検討しておきましょう。

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おまとめローンの選び方4つ

おまとめの範囲をチェックする

おまとめローンを利用するにあたって、どの範囲までの借り入れをまとめられるかをチェックしましょう。

商品詳細の資金使途にて案内されているため、事前に自身の借り入れはおまとめローンの対象となるかを確認しておいてください。

金利を比較する

おまとめローンを利用する目的として、金利を今よりも下げることが挙げられます。つまり、現在借り入れしている先よりも低いことは大前提です。

下限で比較をすると、実際に契約をした結果今よりも高いあるいは同率となる可能性は否めません。上限であれば、それ以上はないため安全と言えます。

おまとめ専用・カードローンから選ぶ

おまとめをするにあたって、おまとめ専用とカードローンの2パターンがあることを理解しておきましょう。

おまとめ専用は、その名の通り複数からの借り入れをまとめるサービスとなり返済専用です。そのため、新たな借り入れはできません。

一方で、カードローンの場合は新たな借り入れが必要な場合でも対応できます。つまり、今後借り入れをする予定があるか否かで契約先を決める必要があるのです。

おまとめ専用とカードローンで金利も違ってくるため、事前にチェックしておきましょう。

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返済方法で選ぶ

いかに返済しやすいかは、完済を目指すうえで重要です。各社で取り扱いは異なりますが、ATM利用や銀行振込、または口座振替などがあるため、自身に合うものを選びましょう。

また、返済日もいくつかの選択肢があれば、ライフスタイルに合わせられるためより完済を目指しやすくなります。

おまとめローンの審査は？基準を解説

前述のとおり、おまとめローンは審査が厳しい傾向があります。とはいえ、事前におまとめローンの審査基準を把握しておくことで、対策が打てるでしょう。

ここでは、おまとめローンの審査基準を解説します。

おまとめローンの審査基準

おまとめローンの審査で重要になるのは「返済能力」があるかどうかです。つまり、お金を貸してもよい相手かどうかを見極められます。

おまとめローンでチェックされる項目は以下のとおりです。

上記のなかでも、信用情報は重要視されます。なぜなら、おまとめローンは他の融資と異なり、複数の融資を一本化するため、返済期間も長期化しやすいからです。

債権者も滞納されるリスクを避けるため、おまとめローンの審査は信用情報が特に重視されます。

信用情報に問題がなければ、審査に通過しやすいですよ。

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勤続年数が長い人や年収が高い人はおまとめローンが受かりやすい

勤続年数が長い人や年収が高い人は、おまとめローンが通りやすい傾向があります。

勤続年数は長いに越したことはありませんが、同じ会社に1年以上の勤務実績はあったほうがよいです。

信用情報に問題がなく、会社員として長く勤めている方であれば、おまとめローンを利用できるでしょう。

過剰な借金がある人や不安定な雇用形態では、おまとめローンの審査に落ちる

おまとめローンは審査が厳しく誰でも利用できるわけではありません。

審査に落ちる理由は以下のとおりです。

おまとめローンの審査に落ちる理由

• 信用情報に問題がある
• 借入の金額が年収の1/3を超えている
• 不安定な雇用形態

 

前記のとおり、おまとめローンの審査は信用問題を重要視します。つまり、過剰な借金をしていたり、滞納していた履歴があったりすると審査に通らない可能性が高いです。

また、貸金業者のおまとめローンを利用する場合、総量規制によって年収の1/3以上の借入はできません。銀行の場合は、総量規制の対象外となるので、借りられる可能性はあります。

　とはいえ、年収の1/3以上のローンは返済も大変になるので、審査が厳しいものになることは覚えておきましょう。

また、転職回数が多かったり、職務経歴に空白期間があったりすると、融資を断られる可能性があります。

自分自身の信用状況やニーズを把握した上で、おまとめローンが自分に合っているかどうかを判断するようにしましょう。

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おまとめローン利用の流れ

ここでは、おまとめローンの利用の流れを紹介します。

おまとめローン利用の流れ

STEP1.申し込み

STEP2.審査

STEP3.契約・入金・返済

ステップごとに具体的に解説します。

STEP1.申し込み

まずは、おまとめローンに申し込む必要があります。インターネットもしくは店頭で手続きできます。申し込みの際に必要なものは以下のとおりです。

おまとめローン申し込みで必要なもの

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバー、健康保険証など）
• 収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書、給与明細書など）
• 銀行の口座番号
• 銀行口座の届け印

上記が揃っていれば問題ないかと思いますが、ローン会社によって異なるため、しっかりと確認しておきましょう。

また、おまとめローンの返済は口座振替が主流で、月に一回決まった額が自動引落しされます。そのために、銀行の口座番号が必要となります。

審査に影響するため、免許証の住所などは最新の情報に更新しておきましょう。

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STEP2.審査

申し込みが完了すると、ローン会社による審査が行われます。審査でのチェック項目は以下のとおりです。

審査でチェックされる項目

• 基本情報（年齢、住所、電話番号など）
• 返済能力（勤務先、勤続年数、雇用形態、年収など）
• 生活状況（独身か既婚か、子供の有無、住宅ローンの有無など）
• 信用情報（借入総額、債務整理歴など）

審査では、「安定した収入があるか」を重要視するため、上記のような項目がチェックされます。審査完了後に電話もしくはメールで審査結果の通知がきます。

審査に落ちた場合は、なぜ落ちたのかを自分なりに分析することが大切です。それで、改善点が見つかった場合は、改善した上で再度申し込んでみましょう。

おまとめローンは高額融資になりがちなので、厳しく審査されることを覚えておきましょう。

STEP3.契約・入金・返済

審査が通ると無事に契約となります。WEB契約の会社が多いですが、銀行などは来店が必要になるケースもあります。契約後は登録した口座に融資額が振り込まれます。

　振り込まれたお金は元々お金を借りていた金融機関やローン会社に返済しなければいけないお金です。

まずは、そのお金を全ての業者に返していきましょう。返済が完了したら完済証明書をもらい、おまとめローンを契約した会社に提出します。

その後は、契約した会社に細々と返済していくこととなります。

融資額はうっかり使ってしまうことがないように注意しましょう。

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よくある質問

おまとめローンとは？

おまとめローンとは複数の借入先を一つにまとめてローンを組むことを言います。各金融機関からのローンを清算して、融資先1社にまとめて完済を目指します。おまとめローンを利用するためには審査が必要です。審査基準は各金融機関で異なります。おまとめローンは貸し倒れのリスクがあるため、審査は厳しく行われます。

おまとめローンを利用するメリットは？

「管理がしやすくなる」「金利を下げられる可能性がある」が挙げられます。当然ながら、複数の借入先を一社にまとめることができるので、管理がしやすくなります。また、一社にすることで金利を下げられる可能性があるので、申し込み前に必ずチェックしておきましょう。

おまとめローンのデメリットは？

「金利が上がる可能性がある」「追加の借入ができない」「審査が厳しい」などが挙げられます。おまとめローンは金利が上がる可能性もあるので、金利については確認しなければいけません。また、利用を開始すると追加の借入もできなくなります。さらに、融資額が大きくなりがちなので、おまとめローンの審査は厳しいです。

おまとめローンの選び方は？

「おまとめの範囲をチェックする」「金利を比較する」などが挙げられます。利用するに当たっては、どの範囲までの借入をまとめられるか確認しましょう。自身がまとめたい借り入れは対象外である可能性もあります。また、おまとめローンでは金利が上がる可能性も下がる可能性もあります。必ず、金利を比較した上で検討しましょう。

おまとめローンの審査基準は？

おまとめローンの審査基準で重要視されるのは「返済能力」です。つまり、お金を貸してもよいユーザーかをチェックされます。具体的には勤務先、勤続年数、年収、子供の有無、住宅ローンの有無、債務整理歴などが見られます。

おまとめローンの金利はどれくらい？

各社によって異なりますが、1.5%～18％のように幅を持たせて設定されるケースが多いです。三井住友カードやレイクALSA、アイフルは上限金利が安いと言われています。

おまとめローンにおすすめのカードローンは？

SMBCモビット、アイフルがおすすめです。これらの会社はWEBで申し込みが可能です。また、おまとめ専用のローンも提供しているため、初めて利用する方でも安心できるでしょう。

まとめ

この記事では、おまとめローンでまとめるメリットについて解説し、まとめるうえでおすすめの人気カードローン6選なども紹介しました。

おまとめローンを利用することで、複数からの借り入れを一つにできるため管理がしやすくなります。故に、完済できる可能性が高くなると言えるでしょう。

金利を軽減できる可能性がある点も、利用するメリットです。今の金利と比較しつつ、各社のサービス内容にも注目してみてください。