おすすめおまとめローン金利比較ランキング|まとめるメリットは?

万が一現金が足りない場合、周囲の人から借りるあてがなければカードローンを利用するという選択肢があります。提携ATM等で借り入れでき便利ですが、使い過ぎは禁物です。

複数社から借り入れをした場合、管理が大変で返済が困難となるケースは大いに考えられます。そこで活用すべきが、おまとめローンです。

そこで今回は、おまとめローンでまとめるメリットについて解説し、まとめるうえでおすすめの人気カードローン6選を紹介します。

金利比較ランキングも発表するため、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンにおすすめのカードローン6選

プロミス

プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 毎月の返済金額・金利負担を軽減できる
  • 返済日の選択肢が多い
  • オリコン顧客満足度で1位を獲得

プロミスは大手消費者金融の一つで、「おまとめローン」をサービスとして提供しています。消費者金融・クレジットカード等における借り入れがおまとめの対象です。

現在借り入れしているローンよりも低い金利にでき、返済金額・金利軽減の期待が持てます。かつ、毎月の返済も一つにまとめられるため、管理がしやすくなるでしょう。

 返済は毎月1回となり、複数から借り入れしているよりも管理が簡単です。返済日は5日・15日・25日・末日から選択できます。

返済日の選択肢が多いため、自身のライフスタイルに合わせやすい点も特徴です。給料日のすぐ後など、あまり時間を空け過ぎないことで返済に回しやすくなるでしょう。

そして、プロミスはオリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン 総合ランキング」にて1位を獲得(※)した実績もあります。

多くの人から評価されていることも、利用するうえで信頼できる証と言えるでしょう。

プロミスで一つにまとめることを提案された人もいるなど、口コミにも注目です。
申し込み条件 20歳以上65歳以下
融資額 300万円まで
金利(実質年率) 6.3%~17.8%
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済期日 5日・15日・25日・末日のいずれか
資金使途 他の貸金業者からの借入金返済に限る
担保・保証人 不要

出典:プロミス

※:オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン 総合ランキング」

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンのおすすめポイント
  • 低金利での借り入れが可能
  • 返済実績に応じて金利を引き下げ
  • 最短5分で即時発行ができる※1.2

三井住友カード カードローンは、実質年率1.5%~15.0%という金利設定なため、消費者金融での借り入れがある場合は現在よりも下げられる期待が持てます。

申し込みに関してもWEBで完結できるため、日々忙しくなかなか時間が取れない人でも、自分のペースで手続きを進めやすいです。そして、金利引き下げサービスは見逃せません。

 金利引き下げサービスとは、返済実績に応じて翌年度利率を0.3%・最大1.2%引き下げるものです。仮に利用枠が900万円の場合は1.5%~0.3%まで下がります。

金利は返済額に大きく関わってくるため、少しでも下げたいと考える人は少なくありません。引き下げサービスは、大変魅力的です。

そして、最短5分でカードを発行※1.2できるスピーディーな点も、利用者にとってメリットを感じられるでしょう。早く手元にカードを用意したい人は要チェックです。

資金使途は自由となるため、おまとめとしても利用できます。
申し込み条件 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
融資額 900万円まで
金利(実質年率) 1.5%~15.0%
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済期日 毎月10日または26日
資金使途 自由
担保・保証人 不要

出典:三井住友カード カードローン ※1最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。※2最短5分の会員番号発行 受付時間:9:0019:30

アコム

アコム

アコムのおすすめポイント
  • おまとめに適したローンを提供
  • カードローンははじめての場合30日間金利0円
  • 最短30分で融資が可能

アコムは国内大手消費者金融の一つで、「はじめての方にオススメ」「即日ほしい人向け」「手続きがわかりやすい」の3部門で1位を獲得しています。(公式サイトによる)

おまとめに適した借換え専用ローンを提供しており、複数のローンをまとめられるため管理がしやすくなります。なお、資金使途については貸金業者債務の借り換えです。

 現在借り入れをしている先の金利が高いと悩んでいる人は、ぜひアコムの借換え専用ローンをチェックしてみてください。

そして、カードローンサービスについては、はじめて利用する人に限り30日間金利がかかりません。金利は返済額に大きく関係するため、初心者にとっては利用しやすいでしょう。

さらに、申し込みはスマートフォンで完結できるため来店不要で手軽で、希望をすればカードは郵送されないため、周囲にバレる可能性も低くなります。

最短30分で借り入れできるため、急ぎの場合でも使いやすいでしょう。
申し込み条件 20歳以上
融資額 1万円~300万円
金利(実質年率) 7.7%~18.0%
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済期日 毎月払い
資金使途 貸金業者債務の借換え
担保・保証人 不要

出典:アコム

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント
  • おまとめ専用ローンを提供
  • カードローンの申し込みはWEBで完結
  • 3つの機能が1枚になったTカードプラスを用意

SMBCモビットでは、おまとめ専用のローンを提供しています。今ある借り入れを一つにまとめられるため、管理がしやすくなり完済を目指しやすいでしょう。

金利については実質年率3.00%~18.00%です。返済日は5日・15日・25日・末日から選択できるため、都合に合わせやすい点が特徴となります。

 カードローンサービスの申し込みはWEBで完結するため、日々忙しく時間が確保しにくい人でも安心です。

なお、WEB完結による申し込みには三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている必要があります。

そして、ローンカード・クレジットカード・Tカードという3つの機能が1枚に集約された「Tカードプラス」を提供している点も魅力です。

最短即日融資も受けられるため、急ぎの人も活用しやすくなっています。
申し込み条件 満20歳~65歳
融資額 500万円
金利(実質年率) 3.00%~18.00%
遅延利率(実質年率) 20.00%
返済期日 5日・15日・25日・末日のいずれか
資金使途 他の貸金業者またはみなし貸金業者からの借入金返済に限る
担保・保証人 不要

出典:SMBCモビット

レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAのおすすめポイント
  • おまとめローン「アルサdeおまとめ」を提供
  • 無利息期間を選べる
  • 申し込み後最短15秒で審査結果を表示

レイクALSAでは、おまとめローン「アルサdeおまとめ」を提供しており、複数の借り入れを一本化できるため、毎月の金利・返済額の軽減が期待できます。

なお、金利については実質年率6.0%~17.5%に設定されています。今の借り入れ金利と照らし合わせ、低くなるかをチェックしておきましょう。

そして、返済日は自由に設定できることから都合に合わせやすいです。ただし、自動引き落としのみ14日または27日となります。

 レイクALSAでは、Web申し込み限定で借り入れ金額すべてが60日間無利息となります。そして、5万円までは180日間無利息もあり選択可能です。

無利息期間は契約日の翌日から開始され、他社よりも長期間に渡って適用となることから、初心者でも使いやすくなっています。

申し込みをしてから最短15秒で審査結果が表示されるため、急いでいる人には大変便利です。
申し込み条件 満20歳~70歳
融資額 1万円~500万円
金利(実質年率) 6.0%~17.5%
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済期日 自由に設定可能※自動引き落としのみ14日または27日
資金使途 他社借入金の返済に限る
担保・保証人 不要

出典:レイクALSA

アイフル

アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • おまとめMAXを提供
  • 申し込みはWEBで完結
  • 総量規制の例外商品となる

国内大手の一つとなる消費者金融アイフルでは、おまとめローンとなる「おまとめMAX」を提供しています。複数の借り入れをまとめ、返済額・利息の負担軽減を図りやすいです。

おまとめMAXでは、貸金業者・銀行ローン・クレジットカードのリボ払いなども対象となります。

 申し込みはWEB完結となるため、周囲に知られにくい点も魅力です。24時間365日手続きが可能で、カードなし・郵送物なしでプライバシーも守られます。

そして、おまとめMAXは総量規制の例外商品となるため、総量規制中でも利用可能です。なお、おまとめできるものは本人名義のものだけとなります。

おまとめMAXの契約後に新たな借り入れの必要が生じた場合は、アイフルに相談しましょう。
申し込み条件 満20歳以上69歳まで
融資額 1万円~800万円
金利(実質年率) 3.0%~17.5%
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済期日 約定日制またはサイクル制から選択
資金使途 他社借入金の返済に限る
担保・保証人 不要

出典:アイフル

おまとめローン金利比較ランキング

おすすめとして上記にて紹介したカードローンのなかから、上限金利が低いものを上位にしたランキングを発表します。ぜひ、利用先を選ぶ際の参考にしてみてください。

ランキングについて
※このランキングは各社の最大金利を比較し作成しています。

1位:三井住友カード カードローン|1.5%~15.0%

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンのおすすめポイント
  • 低金利での借り入れが可能
  • 返済実績に応じて金利を引き下げ
  • 最短5分で即時発行ができる
  • 全国の銀行・コンビニ等の提携ATMで利用できる
  • 原則24時間いつでも振り込み

2位:レイクALSA|6.0%~17.5%

レイクALSA

レイクALSAのおすすめポイント
  • おまとめローン「アルサdeおまとめ」を提供
  • 無利息期間を選べる
  • 申し込み後最短15秒で審査結果を表示
  • 21時までに契約完了で最短60融資
  • 借り入れ診断が受けられる

2位:アイフル|3.0%~17.5%

アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • おまとめMAXを提供
  • 申し込みはWEBで完結
  • 総量規制の例外商品となる
  • WEB申し込みでは最短25分で融資可能
  • 提携ATMが全国に70,000台

3位:プロミス|6.3%~17.8%

プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 毎月の返済金額・金利負担を軽減できる
  • 返済日の選択肢が多い
  • オリコン顧客満足度で1位を獲得
  • はじめて利用する人は30日間利息0円
  • 最短15秒で借り入れ可能かわかる

おまとめローンとは?まとめるメリット3つ

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは?

おまとめローンとは、複数の借り入れ先がある場合一つにまとめることです。ある金融機関から融資を受けてすべて精算し、その融資先1社にまとめて完済を目指します。

なお、おまとめローンを利用するには審査に通過する必要があるため、誰でも利用できる訳ではありません。審査基準は各社で異なるうえ、一般的に公開されていないため不明です。

しかし、まとめ先となる金融機関にとって「貸し倒れのリスク」が懸念されるため、しっかりと審査は実施されると理解しておきましょう。

借り換えとの違い

おまとめローンと似たサービスに「借り換え」があります。両者の違いは以下です。

おまとめと借り換えの違い
  • おまとめ:複数からの借り入れを一つにまとめる
  • 借り換え:借入先の業者を変更する

どちらも今より金利を軽減できる可能性がある点は同じですが、「複数のものをまとめる」と「借り入れ先を変更する」という違いがあります。

おまとめローンを利用するメリット

おまとめローンを利用する

管理がしやすくなる

おまとめローンを利用し借入先を一社にまとめることで、お金の管理がしやすくなります。複数の金融機関から借り入れをしている状態では、返済日がいくつもあり把握が大変です。

複数の借入先があると管理に手が回らなくなり、最悪の場合は返済漏れから信用にキズが付くといったケースもゼロではありません。

返済遅延を繰り返し、その結果ブラックリスト入りとなれば人生に大きな支障をきたします。

金利を下げられる可能性がある

おまとめローンを利用する

今よりも低い金利先でまとめることができれば、返済額の負担が軽減されるため完済を目指しやすくなるでしょう。申し込み前に、必ず金利をチェックし比較しておくようにしましょう。

 ただし、必ず金利が下がるとは限りません。おまとめ額や審査の結果、今と同じ金利で借り入れすることになる可能性もあるため注意が必要です。

金利を比較する際は、借入額に対してどれくらいの設定となっているかをリサーチし、かつ念のため上限金利を確認しておきましょう。

信用情報の整理ができる

おまとめローンを利用することで借入先を一つにまとめられるため、多重債務者となる可能性を避けられます。

借り入れ状況は、信用情報機関にて管理されています。複数社からの借り入れは多重債務者とみなされかねません。

多重債務者は社会的信用を欠いていることを意味するため、各種ローンの審査において不利に働く場合が大いに考えられます。

おまとめローンの選び方4つ

おまとめローンを利用する

おまとめの範囲をチェックする

おまとめローンを利用するにあたって、どの範囲までの借り入れをまとめられるかをチェックしましょう。

 主なまとめ先としては、銀行ローン・貸金業者・クレジットカードのリボ払いなどが挙げられます。

商品詳細の資金使途にて案内されているため、事前に自身の借り入れはおまとめローンの対象となるかを確認しておいてください。

金利を比較する

おまとめローンを利用する

おまとめローンを利用する目的として、金利を今よりも下げることが挙げられます。つまり、現在借り入れしている先よりも低いことは大前提です。

 各社で金利の設定は異なるため、おまとめ先として複数の候補を挙げて比較しましょう。その際、上限金利をもとに比べることをおすすめします。

下限で比較をすると、実際に契約をした結果今よりも高いあるいは同率となる可能性は否めません。上限であれば、それ以上はないため安全と言えます。

おまとめ専用・カードローンから選ぶ

おまとめローンを利用する

おまとめをするにあたって、おまとめ専用とカードローンの2パターンがあることを理解しておきましょう。

おまとめ専用は、その名の通り複数からの借り入れをまとめるサービスとなり返済専用です。そのため、新たな借り入れはできません。

一方で、カードローンの場合は新たな借り入れが必要な場合でも対応できます。つまり、今後借り入れをする予定があるか否かで契約先を決める必要があるのです。

おまとめ専用とカードローンで金利も違ってくるため、事前にチェックしておきましょう。

返済方法で選ぶ

いかに返済しやすいかは、完済を目指すうえで重要です。各社で取り扱いは異なりますが、ATM利用や銀行振込、または口座振替などがあるため、自身に合うものを選びましょう。

また、返済日もいくつかの選択肢があれば、ライフスタイルに合わせられるためより完済を目指しやすくなります。

まとめ

この記事では、おまとめローンでまとめるメリットについて解説し、まとめるうえでおすすめの人気カードローン6選なども紹介しました。

おまとめローンを利用することで、複数からの借り入れを一つにできるため管理がしやすくなります。故に、完済できる可能性が高くなると言えるでしょう。

金利を軽減できる可能性がある点も、利用するメリットです。今の金利と比較しつつ、各社のサービス内容にも注目してみてください。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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