不動産投資の融資は審査が厳しい?融資に積極的な金融機関を解説!

不動産投資を始める際、多くの人は金融機関から融資を受けることでしょう。金融機関からの融資を受けるためには審査を通過しなくてはなりません。

中には「銀行の融資審査って厳しいイメージ」「自分はサラリーマンだから融資は無理」と考えている方も多いのではないでしょうか?

今回は不動産投資における金融機関の融資について解説していきます。

不動産投資の融資に積極的な銀行や融資を受けるメリット・注意点なども解説していきますので、融資に対して不安を抱いている方はぜひ最後までご覧ください。

もしかすると融資に対する見方がガラッと変わるかもしれません。
融資は本当に受けられる? 不動産投資の
融資審査について

不動産投資の融資審査は厳しい?

不動産投資を行う際に利用する融資ですが、「審査が厳しいのではないか」というイメージを持っている方も多いでしょう。

この章では不動産投資の融資審査は厳しいのかというテーマについて解説していきます。  

近年は引き締め傾向にある

不動産投資における融資は近年引き締め傾向にあります。言い換えれば審査が厳格化され、融資を受けにくくなっているということです。

この原因としては「かぼちゃの馬車事件」を始めとする不正融資が発端となり、金融庁が規定を厳格化していることが挙げられます。

 「かぼちゃの馬車事件」とは、シェアハウスのサブリース事業が破綻し、銀行を巻き込んだ大きな負債となってしまった事件です。

また新型コロナウイルスの影響によって融資相談件数が飛躍的に増加しており、不動産投資の融資にまで人手が追いついていないという現状もあります。

このような兆候は2018年から見られており、今後も続くと予想されています。

事実、不動産投資への融資実行額は減少の一途を辿っています。

不動産投資融資の種類

不動産投資融資の種類としては「アパートローン」「プロパーローン」の2種類に分かれます。 アパートローンの特徴としては金利・融資期間などがパッケージ化されている金融商品という点が挙げられます。

 審査基準は公式サイトで公開されています。

一方でプロパーローンは、案件ごとに融資内容をアレンジしていく商品です。

融資内容は希望者の資産・事業実績・物件の資産価値などを評価し、総合的に審査をして融資条件などを設定していきます。

プロパーローンを利用する場合は金融機関への問い合わせが必要です。

金利の種類

不動産投資融資の金利は「変動金利」「固定金利」の2種類に分かれています。 変動金利とは長期プライムレートによって金利が変動するのが特徴です。

経済情勢によって金利が上下しますが、固定金利よりも安く済むケースが多いです。

 変動金利は5年に1回利率の見直しを行う金融機関が多いです。

固定金利とはその名の通り、ずっと同じ金額の金利を支払う方式です。変動金利よりも金利が高いことが多いですが、安定した返済計画を立てられるというメリットがあります。

一般的には変動金利を利用する方が審査は厳しいとされています。

審査基準としてはどのような項目がある?

不動産投資の融資審査基準は金融機関によって異なります。主に注目される項目としては以下のようなものが挙げられます。

審査基準の項目
  • 資産背景
  • 年収
  • 年齢
  • 勤務先
  • 勤務年数
  • 雇用形態
  • 信用情報

また、これに加えて購入する物件の資産価値なども合わせて評価されます。物件の資産価値は積算価格と収益性を主に見られます。

耐用年数が長い、収益性が高い物件は評価が上がりやすいです。

融資を受けやすい年収は500万円が目安だと言われています。

不動産投資の融資に積極的な銀行3選

金融機関によっては不動産投資の融資に積極的な姿勢を見せているところもあります。このような金融機関を利用することで融資を受けやすくなるでしょう。

この章では不動産投資の融資に積極的な銀行3選をご紹介していきます。今回ご紹介する銀行は以下の3つです。

不動産投資の融資に積極的な銀行3選
  • 日本政策金融公庫
  • SBJ銀行
  • オリックス銀行

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は幅広い年齢層の人たちに、低金利で融資を行ってくれるという特徴を持ってます。

特に若年層・高齢者・女性に優遇制度をとっており、他の金融機関で融資を断られたとしても、融資を受けられる可能性があります。

 返済期間が短く設定されるというデメリットもあります。

日本政策金融公庫で不動産投資の融資を受ける場合は、あくまで不動産賃貸業として融資を受けることが前提となります。 手続きや面談の際には注意しましょう。

不動産投資目的での融資は受けられません。

日本政策金融公庫の基本情報

融資額 最大4,800万円
年収要件 なし
借入期間 5〜10年程度
利率 1.11〜2.8%

*女性・若者・シニア起業家支援金の場合は上限7,200万円

出典:日本政策金融公庫公式サイト

SBJ銀行

SBJ銀行は韓国系金融機関で資産管理法人の代表者を対象に、不動産投資ローンの提供を行っています。

購入する物件の所在地で融資の上限額が変動し、場合によっては億単位の大きな金額を動かすことも可能です。

 法人が対象となっているので、誰でも申し込めるわけではありません。

借入期間は審査によって決定するのですが、基本的には10年程度に落ち着くことが多く、他の金融機関と比べると短めだというデメリットがあります。

関東・中部エリアの物件を所有しているとより大きな融資を受けられます。

SBJ銀行の基本情報

融資額 上限2億円
年収要件 非公開
借入期間 1〜10年程度
利率 2.875〜3.375%

出典:SBJ銀行公式サイト

オリックス銀行

オリックス銀行はオリックスグループが運営している銀行で、不動産投資目的への融資も積極的に行っています。 オリックス銀行の不動産融資の大きな特徴として、他の金融機関よりも金利が低めに設定されている点が挙げられます。

 金利は「変動金利」「3年固定特約型」「5年固定特約型」の3種類から選べます。

またオリックス銀行の不動産投資融資は築年数が古い物件にも強く、独自の審査を行っているため融資可能なケースも少なくありません。

個人・資産管理法人両方を対象としています。

オリックス銀行の基本情報

融資額 上限2億円
年収要件 500万円以上
借入期間 1〜35年
利率 2.675%~3.675% 3年固定:2.3%~3.3% 5年固定:2.5%~3.5%

出典:オリックス銀行公式サイト

不動産投資で融資を利用するメリットとは?

不動産投資で融資を受けるメリットを理解しておくと、今後の不動産投資をスムーズに進めることにも繋がります。

この章では不動産投資で融資を利用するメリットについて解説していきます。主なメリットとしては以下の通りです。

不動産投資で融資を利用するメリット
  • 投資のスピードがアップする
  • 家賃収入でローンを返済していける
  • 自己資金が少なくても不動産投資を行える
  • 団体信用生命保険への加入が可能

投資のスピードがアップする

不動産投資で融資を利用するメリット、1つ目は投資スピードがアップするということです。不動産投資で利益を追求していくには、1軒だけでは限界があります。

1軒目の不動産投資がある程度上手くいったら、いくつか物件を購入していき、規模を拡大していくと利益が増えてきます。

 複数の物件を購入する際は、自己資金を持っていても融資を受けることをおすすめします。

自己資金を抑えながら不動産投資を行うことによって、利益率を上げることができるのです。

融資を受ける際は事前に返済計画も熟考しましょう。

家賃収入でローンを返済していける

不動産投資で融資を利用するメリット、2つ目は家賃収入でローンを返済していけるという点です。

仮に高額な融資を受けたとしても、購入した物件の部屋が埋まれば、安定した家賃収入を得ることができますので、ローンを返済していきやすくなります。

 ローンを返済していける能力があると判断されれば融資は下ります。

通常の住宅ローンは自身の収入から返済していきますが、不動産投資のローンは家賃収入から返済していけるのが大きな違いでしょう。  

自己資金が少なくても不動産投資を行える

不動産投資で融資を利用するメリット、3つ目は自己資金が少なくても不動産投資を行えるということです。

不動産投資は巨額の資金を必要としますが、一般的な社会人が貯金で賄うには膨大な時間を必要とします。

 物件の購入金額だけでなく、税金や手数料も必要です。

「貯金ができてから不動産投資を始めよう」と思っていると、不動産投資を始めるタイミングを見失ってしまいます。

思い立ったらすぐに行動するのが吉です。

団体信用生命保険への加入が可能

不動産投資で融資を利用するメリット、4つ目は団体信用生命保険への加入が可能だという点です。

団体信用生命保険とは債務者が死亡・高度障害を負った場合などに残債を保証してくれる保険です。

 不動産投資の融資を受ける際に加入を義務付けられているケースも多いです。

団体信用生命保険に加入することで、万が一のことがあっても残された家族に購入した物件がローンのない状態で相続されるため、一般的な生命保険のような利用の仕方もできます。

金融機関も貸し倒れにならなくて済むというメリットもあります。

不動産投資で融資を利用する際注意すべきポイントは?

不動産投資で融資を利用すると数多くのメリットがあるのですが、マイナス面も存在します。

この章では不動産投資で融資を利用する際注意すべきポイントについて解説していきます。融資を受ける際は必ず知っておきましょう。

不動産投資で融資を利用する際注意すべきポイント
  • 返済できないリスクもある
  • 審査に通らない可能性もある
  • 金利が高い
  • 投資する物件に抵当権が設定されてしまう

返済できないリスクもある

不動産投資で融資を利用する際注意すべきポイントとしては、返済できないリスクもあるという点です。

購入した物件の部屋がしっかり埋まれば、安定した家賃収入を得ることができるため、順調に返済できることでしょう。

しかし空室が目立つようになってしまうと当然ですが収入は下がってしまい、返済が滞るという事態に陥ってしまいます。

 家賃収入が得られなくて破綻する人も一定数存在します。

そのようなことにならないようにリスクを軽減できるサブリース契約などを利用するのがおすすめです。

サブリースは手数料がかかりますが、空室があっても家賃が保証されるシステムです。

審査に通らない可能性もある

不動産投資の融資を申請したとしても、人によっては審査に通らない・難航してしまうということもあります。

不動産投資の融資は個人属性や物件価値などを基準に審査されるため、収入が低い・転職を頻繁にしている・物件評価額が低いなどの理由で落とされてしまうこともあるのです。

 通常の住宅ローンよりも審査は厳しい場合が多いです。

審査に通りやすくするためには個人属性を上げていくか、評価額が高い物件を購入するなどの対策が必要です。

赤字になれば自分の資産から返済を行わなくてはなりません。

金利が高い

不動産投資の融資は住宅ローンと比較すると金利が高い場合が多いです。金利が高いと、月々の返済額も高くなっていくため、利益率は下がってしまいます。

 変動金利を利用すると、金利が跳ね上がってしまうリスクもあります。

金利を抑えるにはなるべく金利の安い金融機関を利用する、短期で返済するなどの対策が考えられます。

いずれにしても無理のないような返済計画をじっくり練る必要があるでしょう。

金利が数%でも何十年も払っていると何百万単位の出費になります。

投資する物件に抵当権が設定されてしまう

不動産投資の融資を利用すると、購入した物件に抵当権がついてしまいます。

 抵当権とは返済が滞った時に、金融機関が物件を差し押さえることのできる権利のことです。

つまり融資を利用すると、完済するまで購入した不動産を失うかもしれないというリスクがつきまとうということです。

抵当権をつけずに物件を購入するには、現金で一括で購入するしかありません。

毎月しっかり返済していれば、差し押さえられるようなことはありません。

不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴とは?

不動産投資の融資は審査が厳しいですが、その中でも審査に通りやすい人の特徴はあります。

この章では不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴を解説していきます。確実に融資を受けたいという方は、このような人物を目指してみると良いでしょう。

不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴
  • 収入が安定している
  • 借金がない
  • 健康状態が良い

収入が安定している

不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴、1つ目は収入が安定しているということです。 金融機関は当然のことですが、返済してもらえることを前提にして融資をしています。

そもそも収入が安定していないと返済してもらえないリスクを背負ってしまうのです。

 融資を受けやすい年収の目安は500万円だと言われています。

例え高年収であっても、月によって月収に差があると審査で落とされてしまう可能性もあります。芸能人や個人事業主がローンを組みにくいのはそのためです。

多ければいいという訳でなく、安定していることが重要となってきます。

借金がない

不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴、2つ目は借金がない人です。住宅ローンなどを組んでいる場合、そちらも返済しなければならないため返済が滞る可能性があります。

また年収によって借入できる金額に上限がありますので、借金をしていると希望金額の融資を受けることができなくなってしまいます。

 クレジットカードの支払い延滞などの信用情報も重要です。

借金の額が少ない、もしくは全くないという人は返済能力が高いと判断されるため、金融機関からの評価もアップします。  

健康状態が良い

不動産投資の融資をしてもらいやすい人の特徴、3つ目は健康状態が良い人です。

健康状態に何かしらの問題を抱えていると、将来大病を患い働けなくなった場合、返済ができなくなってしまうというリスクが生まれます。

 この項目は生命保険の審査でも重視されます。

現在健康的な問題を抱えていないという人は特に気にする必要はありません。万が一病気や事故があっても「団体信用保険」が利用できます。

融資・資金調達の相談も可能!おすすめの不動産投資会社

不動産投資について不安を抱えているのであれば、不動産投資会社を利用するのがおすすめです。入居率の高い物件にプロのサポートを受けながら投資することが可能ですよ。

SYLA(シーラ)

シーラ

SYLAのココがおすすめ
  • 月1万円の少額からでワンルームマンション投資をスタートできる!
  • 入居率99.3%!※1空室のリスクが少なく安心
  • 年間400戸近くを販売※2する実績
  • 厳しい審査を通過しなければならない「住宅性能表示制度」を導入
  • 管理業も行っているなら、購入から運用の流れがスムーズ

※1 SYFORMEの入居率。公式サイトより
※2 公式サイト「販売個数推移」より。2020年度は377戸

SYLAは、デザイナーズワンルームマンション「SYFORME(シーフォルム)」などを開発、販売する不動産会社です。SYLAの魅力は少額から気軽に不動産投資が始められる点です。

複数の投資家から資金を集めて運用を行うSYLAが提供する不動産投資型クラウドファンディング「利回りくん」なら、最低1万円から不動産投資をスタートすることができます。

経験を積んだ後には、入居率が99.3%を誇るSYFORMEで本格的な投資に挑戦できます。駅近の土地にこだわり開発したマンションで、空きが出てもすぐに埋まってしまうほど、魅力のある物件です。

 空室が続くと、本来入ってくるはずの家賃収入が入ってきません。入居率が高いのは、投資用不動産を購入する上で大事なポイントです。

さらに入居者の家賃滞納など、損失のトラブルへのフォローも充実。集金代行の契約システムを利用すれば、様々なリスクを軽減することができます。

まずは気軽に不動産投資を始めたい方はSYLAのセミナーを受講することをおすすめします。

1口1万円からオーナーになれる! SYLA(シーラ)
無料でセミナーに参加する

企業名 株式会社シーラ
所在地  東京都渋谷区広尾1-1-39
恵比寿プライムスクエア 7F
設立 2010年9月29日
入居率 99.3%(SYFORME)

1口1万円からオーナーになれる! SYLA(シーラ)
無料でセミナーに参加する

出典:SYLA 公式サイト

RENOSY

RENOSY

RENOSYのココがおすすめ
  • 資料請求&初回面談でAmazonギフト券50,000円分プレゼント
  • 東京商工リサーチ調べで、2年連続不動産投資売り上げ実績No.1※1
  • 入居率99.5%!平均空室期間はたった26日※2
  • アプリで簡単に物件管理ができる
  • AIが算出した資産価値が高い優良物件を紹介してくれる
  • グループ会社が賃貸管理業を行っているから、連携もスムーズ

Amazonギフト券5万円もらえる! RENOSY
無料で資料請求する

不動産情報サイトRENOSY(リノシー)は2013年に設立されたGA technologiesが運営しています。

RENOSYは、東京商工リサーチによる投資用中古マンションの売り上げ実績が、2年連続で1位を獲得※1。たくさんの人がRENOSYを通して投資用不動産を購入しています。

 購入後の物件入居状況や送金内容などは、アプリで簡単に管理可能。チャットでの相談もできるので、困ったことがあってもすぐに解決できそうです。

また、購入後の管理はグループ会社にお任せできて、プランも充実。リスク許容度と価格に合わせて、3つのプランから選ぶことができます。

3つのプラン概要
  集金代行プラン
最低限のサポートで安い
ワイドプラン
設備リスクをしっかりカバー
NEOインカム
空室+設備リスクをカバー
設備修理・交換費用
空室時の負担
滞納時の負担
原状回復の費用
タテカンさぽーと
広告費の負担
契約期間
(更新)
3年
(以降は2年で自動更新)
3年
(以降は2年で自動更新)
7年
(譲渡対価は1年ごと)
空室時の賃料まで保証してくれる「NEOインカム」に加入すれば、家賃収入が途切れることがないので、おすすめです。

どのプランを選んでも、入居者とのやりとりや募集はGA technologies側で行ってくれますので、安心です。

Amazonギフト券5万円もらえる! RENOSY
無料で資料請求する

企業名 株式会社GA technologies
所在地  東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
設立 99.5%(2021年2月時点)
入居率 2013年3月12日

出典:RENOSY 公式サイト

Amazonギフト券5万円もらえる! RENOSY
無料で資料請求する

※1~2
※1)2021年6月 東京商工リサーチ 不動産投資マンスリーレポートより
※2)公式サイトより

トーシンパートナーズ

トーシンパートナーズ

トーシンパートナーズのココがおすすめ
  • 入居率97.4%!安定した家賃収入が期待できる
  • 入居者のターゲットを首都圏に住む単身者に絞って、ニーズに合うマンション作りをしている
  • マンションクオリティが高いから、築20年越えの物件でも安定した入居率を保っている
  • 建物のメンテナンスに細かい配慮をし、長い間綺麗に住み続けられるようにしている
  • オーナー専用アプリ「LENZ」を使えば、おうちにいながら契約更新も可能

※2021年6月度 公式サイトより

専用アプリで簡単に問い合わせ可能! トーシンパートナーズ
無料で資料を見てみる

トーシンパートナーズは、1989年設立の不動産会社です。「フェニックス」や「ZOOM」のマンションシリーズを出していることで知られています。

入居者のターゲットを首都圏に住む単身者に絞り、マンションの立地やデザイン性なども計算尽くなので、築20年経った物件でも安定した入居率をキープしています。

 建物のメンテナンスも配慮。清掃、設備点検などを定期的に行い、より長くマンションの資産価値が保たれるように配慮しています。

マンションの設備は24時間監視、各マンションに清掃スタッフを配置するなどして、安全と清潔感を維持。入居者も安心して暮らるでしょう。

オーナー専用のスマートフォンアプリ「LENZ」では、いつでも気軽にチャットで困りごとなどを相談できます。

アプリ上での契約更新も可能なので、おうちにいながら簡単に不動産投資ができます。忙しい人にもピッタリです。

企業名 株式会社トーシンパートナーズ
所在地  東京都武蔵野市吉祥寺本町1-33-5
設立 1989年2月18日
入居率 97.4%

出典:https://www.tohshin.co.jp/

専用アプリで簡単に問い合わせ可能! トーシンパートナーズ
無料で資料を見てみる

FJネクスト

FJネクスト

FJネクストのココがおすすめ
  • 創業41年!東証一部上場企業で信頼と実績がある
  • 入居率99.0%※1。安定の運用が期待できる
  • 都心を中心に315棟、2万1907戸の供給実績※2
  • 無料セミナーを随時開催していて、WEBからも聞くことができる
  • 98.5%の物件が駅から徒歩10分以内※3で、入居者が決まりやすい

無料セミナーを定期開催中! FJネクスト
無料で資料を見てみる

FJネクストは、「ガーラマンションシリーズ」でお馴染みの不動産会社です。

創業は41年になり、東証一部に上場。都心を中心に315棟、2万1907戸を供給していて、確かな実績があります。

 無料のセミナーや相談会も毎週のように行っているので、ライフスタイルに合わせて受講することができます。

管理戸数は1万7000戸超え。経験やノウハウがしっかりあるから、どんなトラブルにも柔軟に対応してくれるでしょう。
※公式サイトより

FJネクストのワンルームマンションの98.5%が駅から徒歩10分以内に位置しています。

特にワンルームマンションは、駅から近い方が空室リスクが少なく、すぐに入居者が決まるでしょう。

企業名 株式会社エフ・ジェー・ネクスト
所在地  東京都新宿区⻄新宿六丁目5番1号
新宿アイランドタワー11F
設立 1980年7月
入居率 99.0%

出典:FJネクスト 公式サイト

無料セミナーを定期開催中! FJネクスト
無料で資料を見てみる

※1~3
※1 2021年3月末時点。公式サイトより
※2 2021年6月末時点。公式サイトより
※3 2020年6月末時点、ワンルームマンションに限った場合。公式サイトより

グローバル・リンク・マネジメント

グローバル・リンク・マネジメント

グローバル・リンク・マネジメントのココがおすすめ
  • セミナーはなんと毎日開催!オンラインで参加可能
  • 不動産投資初心者でも、不動産投資のノウハウがよくわかるサービス「レイビー」を運営
  • 医師向けの不動産投資サービス「ドクターズコンシェルジュ」が注目を集めている
  • 相続税の相談などもでき、心強い
  • 賃貸管理・建物管理も行っているので、購入後の手続きもスムーズ

グローバル・リンク・マネジメントは、渋谷区にある不動産会社。不動産の開発、販売、管理業などを行っています。

セミナーの開催はなんと毎日。開催時間もさまざまなので、ライフスタイルに合わせて、好きな時に受けることができます。

 不動産投資についてわかりやすいコンテンツが豊富な「レイビー」を見れば、初心者も不動産投資がよくわかります。

記事はたった5分で読めて、誰でも簡単に理解できるので、不動産投資初心者にとってはありがたいコンテンツです。

他にも相続税の相談ができたりと、不動産についての困りごとには心強い存在となってくれるでしょう。

医師向けの不動産投資サービス「ドクターズコンシェルジュ」も、不動産投資に興味がある医師たちから注目を集めています。

企業名 株式会社グローバル・リンク・マネジメント
所在地  東京都渋谷区道玄坂1丁目12番1号
渋谷マークシティウエスト21階
設立 2005年3月
入居率 98.42%

出典:不動産投資マンスリーレポート

よくある質問

不動産投資の融資にはどのような種類がありますか?
不動産投資融資の種類としては「アパートローン」「プロパーローン」の2種類に分かれます。
不動産投資の融資の金利にはどのような種類がありますか?
不動産投資融資の金利は「変動金利」「固定金利」の2種類に分かれています。
不動産投資の融資に積極的な銀行はありますか?
不動産投資の融資に積極的な銀行としては日本政策金融公庫、SBJ銀行、オリックス銀行などが挙げられます。
不動産投資の融資を受けるメリットはありますか?
不動産投資で融資を受けるメリットとしては投資のスピードがアップする、家賃収入でローンを返済していける、自己資金が少なくても不動産投資を行える、団体信用生命保険への加入が可能などが挙げられます。
不動産投資の融資を受ける際に注意するべきことはありますか?
不動産投資で融資を利用する際注意するべきこととしては返済できないリスクもある、審査に通らない可能性もある、金利が高い、投資する物件に抵当権が設定されてしまうなどが挙げられます。

まとめ

今回は不動産投資の融資について解説してきました。

不動産投資の融資には利益率を挙げられる、少ない自己資金でも不動産投資を始められるなどのメリットがあります。 一方で返済できないリスクがある、審査が厳しいなど一筋縄では行かないのが現状です。

不動産投資の融資は安定した収入を得ていて、健康状態に問題がなければ審査を通過できる可能性はありますので、諦めずに利用してみてはいかがでしょうか?

無理のない返済計画を立てましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
おすすめの記事