つみたてNISAとは？初心者でもすぐにわかる始め方や特徴を解説

ロールオーバーできない

NISA口座では非課税期間終了後にロールオーバーできますが、つみたてNISA口座はできません。

つみたてNISA口座で購入した金融商品は、非課税ではない一般口座に移管して投資を続けるか、売却するか選ばなくてはいけません。

元本割れのリスクがある

つみたてNISAはローリスクなので元本が保証されていると思う人もいるようですが、元本割れのリスクがあります。

金融商品の価格は日々変動しているので、投資した金額を下回ってしまう可能性もあることを念頭に置いておきましょう。

とはいえ、投資信託がローリスクであることには変わりありません。

つみたてNISAと一般NISAどちらがおすすめ？

つみたてNISAと一般NISA口座は向いている人と、向いていない人がいます。表にすると次のとおりです。

向いている人はそれぞれ異なるため、自分にあったものを選びましょう。

つみたてNISAがおすすめな人

つみたてNISAがおすすめな人は次の3つです。

つみたてNISAは投資期間が長いため、長期的に運用をしたい人におすすめです。

さらに年間の投資額も40万円、毎月33,333円ほどと無理なく投資出来る金額です。

毎月33,333円であれば、無理なく投資出来る金額でしょう。

一般NISAがおすすめな人

一般NISAがおすすめな人は次の4つです。

一般NISAはNISAに比べて商品が多く個別株も含まれているため、投資を制限されたくない方におすすめです。さらに年120万まで可能であるため、まとまった資金ある人にもおすすめできます。

投資への知識がある人、資金が多く短期売買の場合はNISAでも問題ありません。

つみたてNISAはいつまでできる？

口座が開設できるのは2037年までの予定でしたが、制度が改定されました。新しくつみたてNISAの口座を開設できるのは2024年までです。

非課税期間は2061年までなので、2042年につみたてNISAの口座を開設してもしっかり20年間は非課税で投資できます。

つみたてNISA制度は20年で終了してしまいますが、つみたてNISAによる収益を元手に一般口座で新しく投資信託を購入すれば、より大きな利益を得られるでしょう。

資産形成は早くスタートした方が、複利効果で有利になりますよ！

つみたてNISAは確定申告が不要

証券口座には、一定額の収入がある場合に確定申告が必要な口座とそうでない口座があります 証券口座の種類は以下の5つです。

NISA口座・つみたてNISA口座は確定申告が不要ですが、いずれも口座開設時に非課税ではない一般口座または特定口座もつくらなくてはいけません。

一般口座は特定口座よりも購入できる金融商品が多いんですよ。

一般口座は収益があれば確定申告が必要になります。源泉徴収ありの特定口座は、取引の際に税金が徴収されるため確定申告が不要です。

源泉徴収なしの特定口座の場合は自分で確定申告しなくてはいけませんが、証券会社が「年間取引報告書」を用意してくれるため簡単に申告できます。

つみたてNISA口座おすすめ5選

SBI証券

SBI証券は、操作性の高いつみたてNISA専用画面が用意されているので、買い付けの設定や資産の確認も簡単にできます。

NISA口座開設数もナンバーワンと、多くの人に利用されている証券会社です。

出典：SBI証券公式サイトより

楽天証券

楽天証券の最大のメリットは、楽天ポイントが貯まることです。楽天カードでクレジットカード決済をすれば、100円につき1ポイントになります。

また、貯まったポイントでつみたてNISAに投資もできるので、楽天ユーザーには特におすすめの証券会社です。

出典：楽天証券公式サイトより

auカブコム証券

auカブコム証券では、au PAYカードを使って投資信託積立をすると、買付金額の1%がPontaポイントで還元されます。

また、NISA口座またはつみたてNISA口座を開設している人は、現物株式を購入する際の1日定額手数料が最大で5%割引かれるのも特徴です。

今後、つみたてNISAだけではなく株式投資もしていくつもりの人には嬉しい特典ですね！

出典：auカブコム証券公式サイトより

マネックス証券

マネックス証券は、定期自動入金サービスに申し込めば証券口座に資金移動する手間がかかりません。しかも、引き落とし手数料は無料です。

自動で入金されるので、「残高不足で積み立てができなかった」なんてこともありませんよ。

つみたてNISA口座で投資信託を保有していると、保有残高に応じてマネックスポイントが貯まります。マネックスポイントは、Amazonギフト券やマイルなどと交換可能です。

出典：マネックス証券公式サイトより

松井証券

松井証券のスマホアプリ「投信」は手軽に投資できる便利なツールです。買い付けから資産管理まですべて投信で行えます。

サポート体制も整っており、専門スタッフが電話やチャットでつみたてNISAやお金に関する相談に乗ってくれるので、投資に不慣れな人も利用しやすい証券会社です。

出典：松井証券公式サイトより

よくある質問

まとめ

つみたてNISAは、誰でも手軽に始められる投資です。好きな投資信託を選んで積み立て金額を設定すれば、自動で投資してくれます。

投資信託は、金融のプロが投資家の資金を因でび多様な金融商品に投資。その利益を分配するため、投資に関する知識がなくても問題ありません。

　株式やFXに比べて、投資初心者でも失敗するリスクが低いですよ。

投資経験がない人にとって、1歩を踏み出すのは勇気がいることです。しかし、つみたてNISAの取り扱い商品は金融庁が厳しく審査しているため、安心して購入できます。

つみたてNISA口座に入金したお金はいつでも引き出し可能です。また、つみたてNISA口座での投資に対する利益は非課税なので、大きなデメリットはほとんどありません。

これから投資を始めてみたいと考えている人は、まずはつみたてNISAに挑戦してみてはいかがでしょうか。